Bao thanh toán so với Tài khoản phải thu
Bao thanh toán và Tài khoản phải thu là các điều khoản liên quan đến việc cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ. Luôn luôn là một nhiệm vụ khó khăn để đảm bảo vốn để bắt đầu một dự án kinh doanh vì các ngân hàng không sẵn sàng cung cấp vốn mà không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc báo cáo tài chính trong vài năm qua, điều này rõ ràng là không có trong trường hợp thành lập một doanh nghiệp nhỏ. Dòng tiền mặt đóng vai trò quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nhỏ mới nào để duy trì nó và đáp ứng các chi phí hàng ngày và hoạt động kinh doanh. Với môi trường tín dụng đang bị thắt chặt hơn bao giờ hết, các công ty luôn tìm kiếm những cách tài trợ thay thế cho hoạt động kinh doanh của họ để có được nguồn vốn mà họ cần để duy trì hoạt động trơn tru. Hai cách tài trợ phi truyền thống cho một doanh nghiệp nhỏ là bao thanh toán và tài trợ các khoản phải thu. Thường thì cả hai được cho là gần như giống hệt nhau nhưng có sự khác biệt giữa bao thanh toán và tài trợ khoản phải thu cần được làm rõ để bất kỳ ai đang tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp của mình có thể thực hiện một trong hai hoặc cả hai tùy theo yêu cầu của họ.
Bao thanh toán
Đây là hệ thống mua toàn bộ các tài khoản chưa thanh toán của bất kỳ doanh nghiệp nào bởi một công ty chuyên về tài chính. Công ty này còn được gọi là nhân tố. Thông thường một hệ số ứng trước 70-90% tổng số tiền phải thu tại thời điểm mua các khoản phải thu. Số dư được đơn vị bao thanh toán phát hành sau khi trừ phí bao thanh toán khi đơn vị bao thanh toán thực hiện hóa đơn bình thường sau khoảng thời gian 30-45 ngày. Phí bao thanh toán phụ thuộc vào số ngày mà đơn vị bao thanh toán có thể nhận được tiền và cũng dựa trên tổng giá trị của khoản phải thu. Thông thường, phí bao thanh toán từ 1,5 đến 5,5% tổng giá trị khoản phải thu. Phí bao thanh toán tăng cao khi có một số rủi ro liên quan đến việc thực hiện khoản phải thu.
Bao thanh toán cung cấp một cách dễ dàng để có dòng tiền trong một doanh nghiệp, điều quan trọng là duy trì hoạt động hàng ngày và đáp ứng các khoản chi tiêu lặt vặt. Mặt khác, các công ty bao thanh toán đang phát triển mạnh mẽ khi họ thay mặt công ty tính phí hoa hồng để thu các khoản phải thu từ các nhà cung cấp. Trong hệ thống này, chủ doanh nghiệp nhỏ có thể chọn những hóa đơn nào sẽ giữ để tự thực hiện và những hóa đơn nào để đưa cho công ty bao thanh toán tùy thuộc vào mức độ dễ dàng thực hiện.
Tài chính phải thu
Đây là một hệ thống tài trợ khác cho một doanh nghiệp nhỏ giống như tài trợ truyền thống từ ngân hàng nhưng có nhiều điểm khác biệt nhỏ. Trong khi ngân hàng chỉ cho vay kinh doanh sau khi chủ sở hữu cung cấp tài sản thế chấp như tiền gửi cố định, nhà máy và máy móc hoặc một số tài sản khác, trong khoản tài trợ phải thu, chủ doanh nghiệp phải cầm cố tài sản kinh doanh cùng với các khoản phải thu cho công ty tài chính. Hạn mức tín dụng của tổ chức cho vay thay đổi tùy theo khoản phải thu và thông thường chủ doanh nghiệp được phép rút tối đa 70-90% khoản phải thu và chỉ tính lãi trên số tiền mà chủ doanh nghiệp rút. Tài trợ khoản phải thu rẻ hơn bao thanh toán và ở đây các khoản phải thu hoạt động như một tài sản đảm bảo cho tín dụng. Tuy nhiên, tài trợ khoản phải thu có thể không phù hợp với các doanh nghiệp rất nhỏ vì các ngân hàng thiết lập mục tiêu doanh số hàng tháng tối thiểu để cho phép tín dụng theo cách này.
