Phí so với Thế chấp so với Cầm cố
Các khoản phí, thế chấp và cầm cố khá giống nhau ở điểm chúng đều là các quyền lợi bảo đảm mà ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay với sự bảo đảm đối với tài sản của người đi vay. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa chúng về quyền sở hữu tài sản khi cho vay và các thuộc tính khác nhau của tài sản được cung cấp để đảm bảo thanh toán. Bài viết đưa ra lời giải thích rõ ràng về cả 3 thuật ngữ và chỉ ra những điểm giống và khác nhau giữa hai thuật ngữ này.
Phí
Có hai loại phí; phí cố định và phí thả nổi. Phí cố định đề cập đến một khoản cho vay hoặc thế chấp dưới một số hình thức sử dụng tài sản cố định làm tài sản thế chấp để đảm bảo hoàn trả khoản vay. Tài sản cố định có thể được sử dụng để thế chấp với một khoản phí cố định bao gồm đất đai, máy móc, tòa nhà, cổ phần và tài sản trí tuệ (bằng sáng chế, nhãn hiệu, bản quyền, v.v.). Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, ngân hàng có thể bán tài sản cố định và thu hồi các khoản lỗ của họ. Bên vay / con nợ không được định đoạt tài sản và tài sản đó phải được người vay nắm giữ cho đến khi hoàn thành tổng số tiền vay. Phí thả nổi đề cập đến một khoản vay hoặc thế chấp trên một tài sản có giá trị thay đổi định kỳ để đảm bảo hoàn trả khoản vay. Trong trường hợp này, có thể sử dụng các tài sản không có giá trị cố định hoặc không phải là tài sản cố định, chẳng hạn như hàng tồn kho.
Với khoản phí thả nổi, người vay có quyền tự do định đoạt tài sản (ví dụ: bán cổ phiếu) trong quá trình hoạt động kinh doanh bình thường. Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, khoản phí thả nổi sẽ bị đóng băng và trở thành khoản phí cố định, và hàng tồn kho còn lại từ thời điểm không trả được nợ sẽ không thể được xử lý và sẽ được sử dụng như một khoản phí cố định để thu hồi khoản nợ chưa thanh toán.
Thế chấp
Thế chấp là một hợp đồng giữa người cho vay và người đi vay cho phép một cá nhân vay tiền từ người cho vay để mua nhà ở. Thế chấp áp dụng cho tài sản bất động như tòa nhà, đất đai và bất cứ thứ gì gắn liền với mặt đất vĩnh viễn (điều này có nghĩa là cây trồng không được bao gồm trong danh mục này). Thế chấp cũng là một sự đảm bảo cho người cho vay, cam kết rằng người cho vay có thể thu hồi số tiền cho vay ngay cả khi người đi vay không trả được nợ. Căn nhà đang mua được cung cấp để bảo đảm cho khoản vay; mà trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay sẽ thu giữ và bán tài sản, người sẽ sử dụng tiền bán hàng để thu hồi số tiền cho vay. Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người vay (vì họ thường sẽ ở trong nhà của họ).
Cam kết
Cam kết là một hợp đồng giữa người đi vay (hoặc bên / cá nhân nợ tiền hoặc dịch vụ) và người cho vay (bên hoặc tổ chức nợ tiền hoặc dịch vụ) trong đó người vay cung cấp một tài sản (cầm cố một tài sản) như một sự bảo đảm cho người cho vay. Trong một hình thức cầm cố, tài sản sẽ phải được người cầm cố (người vay) giao cho người nhận cầm cố (người cho vay). Người cho vay sẽ có lãi suất hạn chế đối với tài sản cầm cố. Tuy nhiên, việc sở hữu tài sản cầm cố sẽ mang lại cho người cho vay quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đó và người cho vay có quyền bán tài sản đó trong trường hợp người vay không thể thực hiện nghĩa vụ của mình.
Sự khác nhau giữa Phí, Thế chấp và Cầm cố là gì?
Phí, thế chấp và cầm cố là tất cả các quyền lợi bảo đảm mà ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay sự an toàn đối với tài sản của người đi vay. Thế chấp khác với cầm cố về quyền sở hữu tài sản; trong một thế chấp, tài sản vẫn là tài sản của người đi vay, trong khi trong một thế chấp, tài sản sẽ được giao cho người cho vay (người cho vay sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản). Các khoản phí và thế chấp khá giống nhau; đặc biệt là phí cố định khi tài sản cố định được đem ra làm tài sản đảm bảo để trả nợ vay. Mặt khác, phí thả nổi đề cập đến một khoản vay hoặc thế chấp trên một tài sản có giá trị thay đổi định kỳ để đảm bảo hoàn trả khoản vay. Một điểm khác biệt nữa là, trong một khoản phí cố định, tài sản cần được duy trì cho đến khi trả được nợ. Trong một khoản phí thả nổi, người đi vay có quyền tự do định đoạt tài sản (ví dụ, bán cổ phiếu) trong quá trình hoạt động kinh doanh bình thường; tuy nhiên, nếu người đi vay không trả được nợ, khoản phí thả nổi sẽ bị đóng băng và sẽ được coi như một khoản phí cố định cho đến khi các khoản nợ được thu hồi.
Tóm tắt:
Phí so với Thế chấp so với Cầm cố
• Các khoản phí, thế chấp và cầm cố khá giống nhau ở điểm chúng đều là các quyền lợi bảo đảm mà ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay sự bảo đảm đối với tài sản của người đi vay.
• Có hai loại phí; phí cố định và phí thả nổi.
• Khoản phí cố định đề cập đến một khoản vay hoặc thế chấp dưới một số hình thức sử dụng tài sản cố định làm tài sản thế chấp để đảm bảo trả khoản vay và người vay cần duy trì tài sản cho đến khi trả hết nợ và không thể xử lý tài sản đó cho đến khi hoàn trả khoản vay được thực hiện. Trong trường hợp người đi vay không trả được khoản vay của mình, ngân hàng có thể bán tài sản cố định và thu hồi các khoản lỗ của họ.
• Với khoản phí thả nổi, người đi vay có quyền tự do định đoạt tài sản trong quá trình hoạt động kinh doanh bình thường và trong trường hợp người đi vay không trả được khoản vay của họ, khoản phí thả nổi sẽ bị đóng băng và trở thành khoản phí cố định.
• Thế chấp là một hợp đồng giữa người cho vay và người đi vay cho phép một cá nhân vay tiền từ người cho vay để mua nhà ở. Thế chấp áp dụng cho bất động sản và quyền sở hữu tài sản đó vẫn thuộc về người vay. Trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay sẽ thu giữ và bán tài sản và sử dụng tiền bán hàng để thu hồi số tiền cho vay.
• Cầm cố là một hợp đồng giữa người đi vay và người cho vay, trong đó người đi vay đưa ra một tài sản (cầm cố một tài sản) để bảo đảm cho người cho vay. Người cầm cố (người đi vay) sẽ phải giao tài sản cho người nhận cầm cố (người cho vay) và người cho vay sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đó, và người cho vay có quyền bán tài sản đó trong trường hợp người đi vay không thể thực hiện nghĩa vụ của mình..
• Trong thế chấp, tài sản vẫn là tài sản của người đi vay, trong khi cầm cố, tài sản sẽ được giao cho người cho vay, người sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đó.
