Sự khác biệt chính - Niên kim so với IRA
Nhà đầu tư đầu tư vào nhiều lựa chọn đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu với mục đích thu lợi nhuận cao hơn. Đầu tư vào niên kim hoặc IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân) khác với các khoản đầu tư ở trên vì niên kim và IRA là các khoản đầu tư theo kế hoạch hưu trí phổ biến. Sự khác biệt chính giữa niên kim và IRA là mặc dù niên kim không bị giới hạn đóng góp, IRA có giới hạn đóng góp hàng năm.
Niên kim là gì
Niên kim là khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ. Nói cách khác, đây là thỏa thuận giữa nhà đầu tư và bên thứ ba (thường là công ty bảo hiểm), nơi nhà đầu tư thanh toán một khoản tiền cho công ty bảo hiểm và bắt đầu nhận thu nhập sau khi thời gian nghỉ hưu bắt đầu. Do đó, niên kim mang lại thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.
Có hai loại niên kim chính như được mô tả bên dưới.
Niên kim cố định
Thu nhập được đảm bảo kiếm được từ loại niên kim này khi thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất và biến động thị trường; do đó, đây là những loại niên kim an toàn nhất. Dưới đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Niên kim ngay lập tức
Nhà đầu tư nhận thanh toán ngay sau khi đầu tư ban đầu.
Niên kim hoãn lại
Điều này tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim biến đổi
Số thu nhập thay đổi theo niên kim thay đổi vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào các khoản phụ vốn cổ phần hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị tài khoản phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư mong muốn thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị sẵn sàng để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến đổi có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Hình 1: Các loại Niên kim
Đọc thêm: Sự khác biệt giữa niên kim cố định và biến đổi
Niên kim có thể được điều chỉnh theo yêu cầu cụ thể của nhà đầu tư vì có nhiều loại khác nhau như đã giải thích ở trên. Không phải trả thuế đối với niên kim cho đến khi nhà đầu tư bắt đầu rút tiền. Không giống như IRA, Niên kim không bị giới hạn đóng góp hàng năm. Tuy nhiên, niên kim thường tính phí cao và bị phạt rút tiền sớm nếu nhà đầu tư rút tiền trước khi đủ 59,5 tuổi.
IRA là gì
Với IRA, nhà đầu tư đầu tư một số tiền nhất định để tiết kiệm hưu trí trong một tài khoản được thiết lập thông qua chủ của nhà đầu tư, tổ chức ngân hàng hoặc công ty đầu tư. IRA tương tự như niên kim mà tiền được phân tán thành các lựa chọn đầu tư khác nhau để tạo ra lợi nhuận.
Có hai loại IRA chính được sử dụng rộng rãi, IRA truyền thống và Roth IRA.
IRA truyền thống
Trong phương pháp này, tiền không bị đánh thuế cho đến khi rút. Nếu quỹ được rút trước khi kết thúc thời gian nghỉ hưu, phí phạt 10% sẽ được trả cho công ty bảo hiểm. Nếu thuế suất vào cuối kỳ nghỉ hưu thấp hơn, điều này có lợi hơn.
Roth IRA
Ở Roth IRA, các quỹ phải chịu thuế mỗi năm, tức là các khoản đóng góp hàng năm được thực hiện bằng quỹ sau thuế. Tuy nhiên, sẽ không phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu; do đó, nếu thuế suất cao hơn tại thời điểm nghỉ hưu, lựa chọn này có lợi hơn so với IRA truyền thống.
Hình 1: Giới hạn đóng góp của Roth IRA cho năm 2007-2009
Đọc thêm: Sự khác biệt giữa Rollover IRA (IRA truyền thống) và Roth IRA
Sự khác biệt giữa Niên kim và IRA là gì?
Niên kim so với IRA |
|
| Khoản đóng góp vào niên kim không bị giới hạn. | IRA có giới hạn đóng góp hàng năm. |
| Thiết lập Đầu tư | |
| Đầu tư hàng năm thường được thiết lập bởi một công ty đầu tư. | IRA thường do chủ đầu tư thiết lập. |
| Loại | |
| Niên kim cố định và niên kim biến đổi là hai loại niên kim chính. | IRA truyền thống và Roth IRA là hai kiểu sắp xếp IRA chính |
| Cơ cấu phí | |
| Niên kim thường tính phí cao | Phí phải trả để quản lý IRA thấp hơn so với Niên kim. |
Tóm tắt - Niên kim vs IRA
Cả Annuity và IRA đều cung cấp các tùy chọn kế hoạch hưu trí hợp lý nếu được quản lý đúng cách. Niên kim cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn do có nhiều loại trong khi IRA có hai loại, Truyền thống và Roth. Sự khác biệt chính giữa Niên kim và IRA là giới hạn đóng góp của họ; trong khi các khoản đóng góp trong IRA bị hạn chế trong một giới hạn quỹ nhất định, niên kim không bị ảnh hưởng bởi những giới hạn đó.
