Sự khác biệt chính - Niên kim so với Bảo hiểm Nhân thọ
Cả niên kim và bảo hiểm nhân thọ nên được coi là một phần của kế hoạch tài chính dài hạn. Sự khác biệt chính giữa niên kim và bảo hiểm nhân thọ là niên kim là một phương tiện của kế hoạch hưu trí trong đó một cá nhân để dành một khoản tiền để sử dụng khi nghỉ hưu trong khi bảo hiểm nhân thọ được sử dụng để bảo vệ kinh tế cho những người phụ thuộc khi cá nhân qua đời.. Trong một số loại bảo hiểm niên kim và bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng thực hiện một trong hai chính sách để có quyền hợp pháp để yêu cầu các khoản tiền do cá nhân quy định.
Niên kim là gì?
Niên kim là khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ. Để đầu tư vào niên kim, nhà đầu tư phải có một số tiền lớn để đầu tư cùng một lúc và việc rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian. Niên kim là các sản phẩm tài chính hoãn lại thuế, có nghĩa là các khoản tiết kiệm thuế được phép thực hiện khi rút tiền. Hàng năm chủ yếu được lấy ra làm kế hoạch nghỉ hưu để nhận được một khoản thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu. Dưới đây là một số loại niên kim chính được đề cập.
Niên kim cố định
Niên kim cố định là thu nhập được đảm bảo kiếm được từ các loại niên kim này mà thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất và biến động thị trường; do đó đây là loại niên kim an toàn nhất. Sau đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Niên kim ngay lập tức
Trong niên kim ngay lập tức, nhà đầu tư nhận được khoản thanh toán ngay sau khi thực hiện khoản đầu tư ban đầu.
Niên kim hoãn lại
Niên kim trả chậm tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim đảm bảo nhiều năm (MYGAS)
Điều này trả lãi suất cố định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định.
Niên kim biến đổi
Trong niên kim biến đổi, số thu nhập thay đổi vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào các khoản phụ vốn cổ phần hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị tài khoản phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư mong muốn thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị sẵn sàng để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến đổi có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Vì các điều khoản của các niên kim khác nhau, các khoản thanh toán cho một số niên kim sẽ kết thúc khi người được lãnh họ qua đời trong khi những người khác tiếp tục thanh toán cho người thụ hưởng được chỉ định.
Bảo hiểm Nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ, còn được gọi là bảo đảm nhân thọ, là hợp đồng giữa người bảo hiểm (bên bán bảo hiểm) và người được bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó người được bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí bảo hiểm để đổi lại người bảo hiểm bồi thường cho một tổn thất cụ thể, bệnh tật (giai đoạn cuối hoặc nguy kịch) hoặc cái chết của người được bảo hiểm. Các điều khoản hợp đồng sẽ yêu cầu người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm theo từng kỳ hoặc một lần.
Trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường là chủ hợp đồng, tức là người chịu trách nhiệm đóng phí bảo hiểm; tuy nhiên, đây cũng có thể là hai cá nhân. Một người có thể thay mặt người khác mua hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp chủ sở hữu hợp đồng qua đời, người thụ hưởng được chỉ định sẽ nhận được tiền của hợp đồng. Người thụ hưởng được chỉ định do chủ hợp đồng chỉ định tại thời điểm mua bảo hiểm.
Ví dụ: Ian và Jessica là vợ chồng. Nếu Ian đăng ký hợp đồng bảo hiểm và thanh toán tiền bảo hiểm, thì anh ta vừa là chủ hợp đồng vừa là người được bảo hiểm. Nếu anh ta nhận một hợp đồng bảo hiểm cho cuộc sống của Jessica, cô ấy là người được bảo hiểm và Ian là chủ sở hữu hợp đồng. Chủ hợp đồng là người bảo lãnh và họ sẽ là người trả phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm được tính toán bởi công ty bảo hiểm xem xét mức quỹ phù hợp để chi trả các yêu cầu bồi thường, chi trả chi phí hành chính và tạo ra lợi nhuận. Chi phí bảo hiểm được tính toán bởi các chuyên gia tính toán (các chuyên gia ước tính và đánh giá rủi ro làm việc trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm). Các nhà tính toán xem xét các yếu tố dưới đây khi tính toán chi phí bảo hiểm.
- Tiền sử bệnh lý cá nhân và gia đình
- Hồ sơ lái xe
- Ma trận chiều cao và cân nặng, được gọi là BMI
Sự khác biệt giữa Niên kim và Bảo hiểm Nhân thọ là gì?
Niên kim so với Bảo hiểm Nhân thọ |
|
| Niên kim là một phương tiện của kế hoạch nghỉ hưu trong đó một cá nhân dành ra một khoản tiền để sử dụng khi nghỉ hưu. | Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm, trong đó người được bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí bảo hiểm để đền bù cho những tổn thất cụ thể, bệnh tật hoặc cái chết của người được bảo hiểm. |
| Mục đích | |
| Mục đích của niên kim là tích lũy tiền vào một sản phẩm được hoãn thuế để sử dụng khi nghỉ hưu. | Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là mang lại thu nhập cho người phụ thuộc. |
| Đầu tư ban đầu | |
| Một cá nhân yêu cầu một khoản đầu tư ban đầu đáng kể để đầu tư vào niên kim. | Vì phí bảo hiểm có thể được thực hiện định kỳ, nên không cần đầu tư ban đầu đáng kể cho bảo hiểm nhân thọ. |
Tóm tắt - Niên kim vs Bảo hiểm Nhân thọ
Sự khác biệt giữa bảo hiểm niên kim và bảo hiểm nhân thọ chủ yếu phụ thuộc vào mục tiêu của cá nhân thực hiện một trong hai hợp đồng. Đầu tư vào niên kim thường được thực hiện bởi một người gần nghỉ hưu để nhận được thu nhập đảm bảo trong thời gian nghỉ hưu. Việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chủ yếu liên quan đến việc chuẩn bị cho những trường hợp bất trắc và không may, chẳng hạn như bệnh hiểm nghèo và cái chết mà chủ sở hữu hợp đồng muốn bảo vệ tài chính cho những người thân yêu.
Tải xuống Phiên bản PDF của Niên kim và Bảo hiểm Nhân thọ
Bạn có thể tải xuống phiên bản PDF của bài viết này và sử dụng nó cho mục đích ngoại tuyến theo ghi chú trích dẫn. Vui lòng tải xuống phiên bản PDF tại đây Sự khác biệt giữa Niên kim và Bảo hiểm Nhân thọ.
