Niên kim cố định so với Niên kim biến đổi
Khi bạn còn trẻ và khỏe, bạn không thực sự lo lắng về tương lai của mình vì bạn đang kiếm tiền và đáp ứng mọi yêu cầu của gia đình. Nhưng theo cách mà giá cả hàng hóa đang tăng, những người thực sự thông minh là những người quyết định đầu tư một phần thu nhập của họ vào các công cụ tiết kiệm được gọi là niên kim đảm bảo cho họ thu nhập đều đặn sau khi nghỉ hưu. Cuộc sống sau khi nghỉ hưu sẽ khó khăn và không ai biết rõ hơn ai đã nghỉ hưu mà không đầu tư cho tương lai. Không có thu nhập thường xuyên và lạm phát ăn mòn tiền tiết kiệm của bạn, cuộc sống là một địa ngục nếu cố gắng duy trì mức sống mà bạn đã quen thuộc. Cố định và biến đổi là hai loại niên kim chính và hầu hết mọi người không biết đến các tính năng của các công cụ tài chính này. Bài viết này cố gắng làm nổi bật sự khác biệt giữa niên kim cố định và niên kim biến đổi để cho phép mọi người chọn một loại niên kim phù hợp hơn với yêu cầu của bạn.
Niên kim là chương trình do các công ty bảo hiểm thực hiện và khi bạn mua niên kim, bạn đồng ý cung cấp cho công ty bảo hiểm một khoản tiền một lần hoặc đồng ý trả một khoản tiền hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định. Đổi lại, công ty bảo hiểm đồng ý thanh toán cho bạn một khoản tiền cố định hoặc một khoản thanh toán hàng tháng thay đổi bắt đầu vào một ngày được hai bên thỏa thuận thường bắt đầu sau khi bạn nghỉ hưu. Niên kim cung cấp thu nhập được hoãn thuế và bạn cần phải trả thuế như thu nhập thông thường. Tuy nhiên, có một điều khoản phạt nếu bạn rút tiền sớm nhằm ngăn cản mọi người rút tiền sớm.
Trong niên kim cố định, như tên của nó, công ty bảo hiểm đồng ý trả cho bạn một khoản thanh toán cố định hàng tháng sau một ngày cụ thể, thường là ngày nghỉ hưu của bạn. Các khoản thanh toán này thường kéo dài trong một khoảng thời gian được đề cập trong tài liệu hoặc chúng có thể kéo dài suốt đời của bạn. Bạn thậm chí có thể bao gồm vợ / chồng của mình là người thụ hưởng, những người tiếp tục nhận các khoản thanh toán hàng tháng sau khi bạn qua đời.
Trong niên kim thay đổi, bạn chọn đầu tư khoản thanh toán của mình vào các chương trình đầu tư khác nhau mặc dù hầu hết đều sử dụng quỹ tương hỗ. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sau khi nghỉ hưu ở đây không cố định mà có thể thay đổi và lên xuống tùy thuộc vào hiệu suất đầu tư của bạn.
Niên kim cố định so với Niên kim biến đổi
• Niên kim biến đổi do SEC quy định trong khi niên kim cố định không được SEC quy định
• Niên kim cố định hoạt động giống như một khoản tiền gửi cố định trong khi một niên kim biến đổi hoạt động giống như một quỹ tương hỗ
• Niên kim cố định cung cấp sự an toàn hơn vì bạn được đảm bảo về một số tiền cố định sau khi nghỉ hưu. Mặt khác, bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro, đó là lý do tại sao bạn cũng có thể kiếm được nhiều hơn một niên kim cố định
• Việc lựa chọn giữa niên kim cố định và biến đổi tùy thuộc vào loại tính cách của bạn. Nếu bạn là kiểu người không thích có những thay đổi trong khoản thanh toán hàng tháng sau khi nghỉ hưu, thì có lẽ các khoản niên kim cố định sẽ tốt hơn cho bạn. Nhưng nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro với mong muốn thu được nhiều lợi nhuận hơn, thì niên kim biến đổi có thể là lý tưởng cho bạn.
• Nếu bạn bắt đầu ở độ tuổi trẻ hơn, niên kim thay đổi có thể tốt hơn cho bạn. Nhưng nếu bạn đưa ra quyết định ở độ tuổi lớn hơn, thì sự biến động của thị trường có thể quá nhiều và tốt hơn là bạn nên gắn bó với niên kim cố định.
