Sự khác biệt chính - Niên kim so với Lãi gộp
Nhà đầu tư sử dụng một số cơ hội đầu tư để tạo ra lợi nhuận. Tính theo niên kim và lãi kép là hai lựa chọn có thể được nhà đầu tư cân nhắc tùy thuộc vào yêu cầu đầu tư. Sự khác biệt chính giữa niên kim và lãi kép là trong khi niên kim là một khoản đầu tư mang lại thu nhập đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định do một khoản tiền đáng kể được trả trước; đầu tư lãi kép thu lãi ngày càng tăng vì mỗi khoản lãi sẽ được cộng vào số tiền đầu tư ban đầu khi các khoản lãi tiếp theo được tính.
Niên kim là gì
Niên kim là khoản đầu tư mà việc rút tiền định kỳ được thực hiện. Nói cách khác, đây là thỏa thuận giữa nhà đầu tư và bên thứ ba (thường là công ty đầu tư). Để đầu tư vào niên kim, nhà đầu tư phải có một số tiền lớn để đầu tư ngay lập tức, nơi việc rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian. Để đổi lấy số tiền này, công ty bảo hiểm hứa sẽ cung cấp một khoản thu nhập trong một khoảng thời gian xác định trước, hoặc trọn đời (sẽ được xác định dựa trên thỏa thuận). Các quỹ hưu trí và các khoản thế chấp là những khoản niên kim được đầu tư phổ biến nhất.
Có hai loại niên kim chính như được mô tả bên dưới.
Niên kim cố định
Thu nhập được đảm bảo kiếm được từ các loại niên kim này mà thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất và biến động thị trường; do đó, chúng là loại niên kim an toàn nhất. Dưới đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Niên kim ngay lập tức
Nhà đầu tư nhận thanh toán ngay sau khi thực hiện khoản đầu tư ban đầu
Niên kim hoãn lại
Điều này tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim đảm bảo nhiều năm (MYGAS)
Nó trả một lãi suất cố định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định.
Niên kim biến đổi
Số lượng thu nhập khác nhau ở các loại niên kim này vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ suất sinh lợi cao hơn bằng cách đầu tư vào các tài khoản phụ vốn chủ sở hữu hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị tài khoản phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư mong muốn thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị sẵn sàng để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến đổi có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Lãi kép là gì
Lãi gộp là phương thức đầu tư mà tiền lãi nhận được sẽ tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền đã đầu tư ban đầu) và tiền lãi của kỳ sau không chỉ được tính dựa trên số tiền đã đầu tư ban đầu mà còn dựa trên việc cộng thêm tiền gốc. và tiền lãi thu được.
Ví dụ: Giả sử rằng khoản tiền gửi $ 1, 000 được thực hiện vào ngày 1 tháng 1 với lãi suất 10% mỗi tháng, khoản tiền gửi sẽ nhận được lãi suất $ 100 mỗi tháng tiếp tục trong năm. Tuy nhiên, đối với khoản tiền gửi được thực hiện vào ngày 1 tháng 2 với tỷ lệ tương tự, tiền lãi sẽ không được tính trên $ 1, 000, mà trên $ 1, 100 (bao gồm cả tiền lãi kiếm được trong tháng Giêng). Tiền lãi cho tháng 2 sẽ được tính cho 11 tháng với giả định rằng đây là khoản đầu tư một năm.
Điều quan trọng là nhà đầu tư phải biết tổng số tiền mà khoản đầu tư sẽ có khi đáo hạn là bao nhiêu; điều này có thể được suy ra bằng cách sử dụng công thức dưới đây.
FV=PV (1 + r)n
Ở đâu, FV=Giá trị tương lai của quỹ (khi đáo hạn)
PV=Giá trị hiện tại (số tiền nên đầu tư ngay hôm nay)
r=Tỷ suất sinh lợi
n=Số khoảng thời gian
Tiếp tục từ ví dụ trên, Ví dụ: FV=$ 1, 000 (1 + 0,1)12
=$ 3, 450 (làm tròn đến số nguyên gần nhất)
Điều này có nghĩa là nếu khoản tiền gửi $ 1, 000 được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng 1, nó sẽ tăng lên $ 3, 450 vào cuối năm.
Hình 1: Lãi gộp có thể được tính định kỳ
Sự khác biệt giữa Niên kim và Lãi gộp là gì?
Niên kim so với Lãi gộp |
|
| Niên kim là khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ. | Lãi kép thu lãi ngày càng tăng vì tiền lãi thu được từ tiền lãi ngoài số tiền gốc. |
| Đầu tư ban đầu | |
| Niên kim đòi hỏi một khoản tiền lớn như khoản đầu tư ban đầu. | Đầu tư có thể được thực hiện ngay cả từ một quỹ nhỏ. |
| Tăng sự quan tâm | |
| Đầu tư hàng năm có thể được tăng lên bằng cách đầu tư vào tài khoản phụ vốn chủ sở hữu và trái phiếu. | Giá trị đầu tư Lãi gộp tăng lên ngay cả khi không có thêm khoản đầu tư vì tiền lãi kiếm được tự động tăng lên. |
Tóm tắt - Niên kim so với Lãi gộp
Sự khác biệt giữa niên kim và lãi kép là không giống như trong niên kim, lãi kép không yêu cầu một khoản tiền khi bắt đầu đầu tư; do đó, nó là một lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho nhiều nhà đầu tư. Đầu tư vào niên kim thường được thực hiện bởi một người gần nghỉ hưu để nhận được thu nhập đảm bảo trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu điều kiện thị trường chứng khoán không thuận lợi, các khoản đầu tư vào niên kim biến đổi sẽ tạo ra nhiều lợi nhuận biến động hơn.
