Sự khác biệt chính - Tỷ lệ APR so với Tỷ lệ Ghi chú
Cả cá nhân và doanh nghiệp đều đăng ký vay vốn để thực hiện các yêu cầu về vốn. Các khoản cho vay cho các dự án vốn và các khoản vay thế chấp là các loại cho vay phổ biến. APR (Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm) và Tỷ lệ Lưu ý là hai tỷ lệ quan trọng cần được xem xét trước khi lựa chọn một phương án vay phù hợp. Sự khác biệt chính giữa APR và Tỷ lệ Ghi chú là APR thể hiện chi phí thực tế của một khoản vay, bao gồm các chi phí bổ sung liên quan trong khi Tỷ lệ Ghi chú thể hiện chi phí áp dụng cho riêng khoản vay, không bao gồm các chi phí liên quan khác.
APR là gì?
Định nghĩa APR
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ hàng năm được tính cho khoản vay. Đây là chi phí thực tế hàng năm của một quỹ được vay trong khoảng thời gian của khoản vay đó và được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. APR bao gồm các chi phí bổ sung liên quan đến hợp đồng vay; tuy nhiên, loại trừ ảnh hưởng của lãi kép.
Tính APR
Hợp vốn là một phương pháp đầu tư trong đó tiền lãi nhận được sẽ tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền đầu tư ban đầu) và tiền lãi của kỳ sau không chỉ được tính dựa trên số tiền đầu tư ban đầu mà còn dựa trên việc cộng thêm tiền gốc và tiền lãi kiếm được.
Ví dụ: giả sử rằng khoản tiền gửi $ 2, 000 được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng 1, với tỷ lệ 10%, khoản tiền gửi sẽ nhận được lãi suất $ 200 cho tháng. Tuy nhiên, đối với khoản tiền gửi được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng Hai với cùng một mức lãi suất sẽ không được tính trên $ 2, 000, mà là $ 2, 200 (bao gồm cả tiền lãi kiếm được trong tháng Giêng). Tiền lãi cho tháng 2 sẽ được tính cho 11 tháng với giả định rằng đây là khoản đầu tư một năm.
Thỏa thuận vay chỉ định và bao gồm một số chi phí khác ngoài chi phí của khoản vay. Chúng bao gồm,
Phí giao dịch
Các chi phí như phí xử lý hồ sơ vay và phí ủy quyền khoản vay có thể được phân loại là phí giao dịch
Phạt trễ
Nếu người vay không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay, phạt chậm trả sẽ được áp dụng
Chi phí Trả nợ Sớm
Ngân hàng có thể cấp cho người vay quyền tất toán khoản vay trước hạn ban đầu; tuy nhiên, ngân hàng có thể phải trả một khoản phí để thu hồi một phần lãi suất do bị bỏ qua.
Do bao gồm các chi phí ở trên, APR cao hơn lãi suất cho cùng một khoản vay.
E.g., Giả sử một khoản vay được thực hiện với giá $ 300, 000 với lãi suất 6%. (Trả lãi hàng năm=$ 18, 000). Khoản vay cũng bao gồm phí giao dịch $ 3, 300 và tiền phạt trả chậm là $ 1000. Các chi phí bổ sung này được thêm vào số tiền vay ban đầu để tính APR. Do đó, $ 304, 300 sẽ được sử dụng để tính số tiền lãi hàng năm sẽ là $ 18, 258 (304, 3006%). Do đó, APR có thể được tính bằng cách chia khoản thanh toán hàng năm cho số tiền vay ban đầu. ($ 18, 258 / $ 300, 000=6,09%)
Tỷ lệ Ghi chú là gì?
Định nghĩa Tỷ lệ Ghi chú
Lưu ý Tỷ giá còn được gọi là "tỷ giá danh nghĩa", và đây là tỷ giá gốc do một khoản vay phải trả. Loại hợp đồng cho vay này quy định tỷ lệ lãi suất phải trả trong thời gian vay. Đây là mức lãi suất chung của các ngân hàng khi cho vay. Tiếp tục từ ví dụ trên, Ví dụ: nếu khoản vay $ 300, 000 được trả với lãi suất 6%, thì khoản thanh toán hàng năm sẽ là $ 18, 000. Điều này không bao gồm bất kỳ chi phí nào khác liên quan đến khoản vay
Sự khác biệt giữa APR và Tỷ lệ Ghi chú là gì?
APR so với Note Rate |
|
| APR là tỷ lệ phần trăm chi phí thực tế hàng năm của một quỹ được vay trong thời gian vay. | Tỷ giá Lưu ý (hoặc tỷ giá danh nghĩa), là tỷ giá gốc do một khoản vay phải trả. |
|
Sự khác biệt chính | |
| APR đại diện cho chi phí thực tế của một khoản vay bao gồm cả các chi phí bổ sung liên quan. | Lưu ý Tỷ giá thể hiện chi phí chỉ áp dụng cho khoản vay, các chi phí liên quan. |
| Hữu ích | |
| APR hữu ích hơn khi so sánh các lựa chọn vay vì nó xem xét tất cả các chi phí liên quan. | Mặc dù quan trọng nhưng Tỷ lệ Ghi chú kém hiệu quả hơn APR cho mục đích so sánh. |
Tóm tắt - APR so với Tỷ lệ Ghi chú
Sự khác biệt giữa APR và Tỷ lệ Ghi chú phụ thuộc vào chi phí nào được xem xét trong tính toán của nó. Do đã bao gồm tổng chi phí, việc sử dụng APR có lợi hơn Tỷ lệ Ghi chú. Nó cũng cho phép so sánh tỷ lệ hiệu quả hơn Tỷ lệ ghi chú. Mặt khác, Tỷ lệ Lưu ý là tỷ lệ thông thường được sử dụng để chứng minh lãi suất hàng năm đối với các khoản vay của nhiều tổ chức tài chính.
