401K so với Niên kim
Cả 401k và niên kim đều là công cụ tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí của bạn, biết sự khác biệt giữa chúng là rất quan trọng. Niên kim thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ trong khi 401k là kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp cho nhân viên của mình ở Hoa Kỳ Niên kim đề cập đến một thỏa thuận mà bạn có với công ty bảo hiểm, trong đó bạn trả một số tiền cụ thể hàng năm để gặt hái lợi ích sau một bộ khoảng thời gian cho dù bạn đã nghỉ hưu hay chưa. Trong 401k, người sử dụng lao động giữ lại một phần trăm tiền lương của người lao động như một khoản đóng góp vào quỹ mà anh ta cũng có thể đóng góp. Quỹ này thu hút tiền lãi và người lao động nhận được tiền hàng tháng sau khi nghỉ hưu.
401k
401k là chương trình trợ cấp hưu trí do chủ lao động cung cấp cho nhân viên của mình. Nếu bạn chọn 401k, bạn cần phải đóng góp một phần tiền lương của mình vào đó, người sử dụng lao động cũng có thể đóng góp vào đó và quỹ sẽ phát triển cho đến khi bạn nghỉ hưu. Bạn chỉ đủ điều kiện rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi rưỡi và nếu quỹ ít nhất 5 tuổi. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 4000 mỗi năm vào quỹ 401k của mình và thuế sẽ được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận được các khoản thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. IRS sẽ phạt 10% nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2. Tuy nhiên, bạn có thể tận dụng một khoản vay từ quỹ này.
Niên kim
Không giống như lương hưu và 401k, niên kim là một thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và bạn, theo đó bạn đồng ý trả một khoản tiền xác định trước hàng năm trong thời gian dài có thể là 15-20 năm và công ty đồng ý trả trả lại bạn một khoản tiền đã định hàng tháng sau khi hết thời hạn. Có cả niên kim cố định trong đó người mua nhận được số tiền định trước của séc lương sau thời gian tích lũy và niên kim biến đổi, trong đó số tiền này được liên kết với các chứng khoán và quỹ khác nhau để kiếm được mức lãi suất tốt hơn. Niên kim là kế hoạch hoãn thuế ngụ ý rằng bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào trong khoảng thời gian ràng buộc của niên kim và việc cắt giảm thuế sẽ được áp dụng khi bạn bắt đầu nhận được khoản thanh toán hàng tháng.
Chênh lệch giữa 401k và Niên kim
Mặc dù là công cụ tiết kiệm trong tương lai, nhưng có sự khác biệt rõ ràng giữa niên kim và kế hoạch 401k. Sự khác biệt rõ ràng nhất là việc bạn chọn niên kim làm sản phẩm tài chính từ công ty bảo hiểm trong khi 401k là kế hoạch hưu trí do chủ lao động của bạn cung cấp.
Một điểm tương đồng giữa hai công cụ này là bản chất của việc hoãn thuế, trong đó khoản tiết kiệm được miễn thuế và bạn phải trả thuế cho các khoản trợ cấp khi nghỉ hưu giống như bất kỳ khoản thu nhập thông thường nào khác. Bất kỳ ai đã trưởng thành đều có thể mua được niên kim, bất kể người đó đang đi làm hay đang kinh doanh riêng.
Một sự khác biệt nữa là tỷ suất sinh lợi. Nếu bạn chọn một niên kim cố định, bạn biết số tiền của séc lương hàng tháng của bạn sau khi hoàn thành khoảng thời gian tích lũy. Lợi nhuận thường thấp, và bạn cũng cần thấy rằng công ty bảo hiểm có khả năng thanh toán và có danh tiếng tốt, nếu không bạn có thể mất toàn bộ khoản đầu tư của mình. Đây không phải là trường hợp của 401k, nơi bạn được đảm bảo rằng bạn sẽ gặt hái được những lợi ích khi nghỉ hưu.
