401K so với Pension
Tiết kiệm cho tương lai là rất quan trọng; đồng thời cũng rất quan trọng để lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu một cách khôn ngoan để có được lợi ích tốt nhất. Có nhiều kế hoạch hưu trí phổ biến ở Hoa Kỳ, nhưng ở đây chúng tôi sẽ tập trung vào kế hoạch lương hưu và kế hoạch 401k. Cả hai đều có các tính năng riêng biệt và ưu và nhược điểm, và trong bài viết này, sự khác biệt của chúng sẽ được làm nổi bật. Cả hai đều là những kế hoạch tốt được mọi người lên để có một tương lai thoải mái sau khi nghỉ hưu.
401K
401k loại là loại kế hoạch hưu trí phổ biến nhất hiện có ở U. S. ngày nay. Nó được lên kế hoạch bởi người sử dụng lao động, mặc dù về mặt kỹ thuật, phần đóng góp là của người lao động. Về cơ bản, nó là một khoản tiết kiệm cho tương lai, trong đó người sử dụng lao động giữ lại một phần tiền lương của người lao động và sử dụng nó như một khoản đóng góp vào quỹ mà người lao động nhận được sau khi nghỉ hưu. Khoản khấu trừ này được hoãn thuế, đây là một lợi ích cho bất kỳ ai chọn tham gia chương trình này. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 4000 mỗi năm vào quỹ 401k của mình và thuế sẽ được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận được các khoản thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. Trong một số trường hợp, người sử dụng lao động so khớp các khoản đóng góp của nhân viên với một số tiền của chính anh ta hàng năm. Cả hai khoản đóng góp này đều kiếm được lãi suất theo tỷ lệ phổ biến.
Vì các kế hoạch 401k là các kế hoạch hưu trí rất hiệu quả có khả năng cung cấp cho bạn lá chắn tốt nhất về mặt an toàn tài chính sau khi nghỉ hưu, chính phủ và người sử dụng lao động sẽ không khuyến khích bạn rút tiền tạm thời. Đó là lý do tại sao các khoản phạt thuế nặng được áp dụng đối với người muốn rút tiền sớm trong gói 401k. Bạn chỉ đủ điều kiện rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi rưỡi và nếu quỹ ít nhất 5 tuổi. IRS sẽ phạt 10% nếu bạn rút tiền trước 59 tuổi 1/2.
Bạn vẫn có thể tránh tình trạng phải trả các khoản phạt thuế khắc nghiệt trong trường hợp rút tiền sớm từ tài khoản 401k của mình miễn là bạn tuân thủ các quy tắc rút tiền nghiêm ngặt nhất định đối với tài khoản 401k.
Các gói401k cho phép vay theo số dư tài khoản được cấp. Bạn có thể vay khoản vay lên đến 50% số dư tài khoản được cấp. Khoản vay tối đa không được vượt quá $ 50, 000. Tất nhiên, khoản vay phải được hoàn trả trong khoảng thời gian 5 năm.
Bạn cũng có thể chuyển gói 401k cũ nếu bạn chuyển việc và nếu chủ mới của bạn có gói 401k. Có một số loại gói 401k và người ta có thể lựa chọn theo nhu cầu của mình.
Hưu trí
Hưu trí như một kế hoạch hưu trí luôn có ở đó. Những quỹ này tạo thành một quỹ cho nhân viên mà anh ta nhận được khi nghỉ hưu. Điểm hấp dẫn chính của kế hoạch hưu trí là phần đóng góp vào quỹ được thực hiện bởi người sử dụng lao động. Khoản đóng góp này thường phụ thuộc vào lương của nhân viên. Người lao động không có lợi ích về thuế hàng năm vì anh ta không đóng góp vào quỹ. Việc ấn định thuế được thực hiện khi giải ngân, có thể là một lần hoặc được thực hiện thông qua một loạt khoản thanh toán hàng tháng.
Chênh lệch giữa 401k và Pension
Cả 401k cũng như lương hưu đều là kế hoạch cho việc nghỉ hưu, và đảm bảo sức khỏe tài chính tốt khi về già. Kế hoạch hưu trí đã có từ lâu nhưng 401k đang dần thay thế lương hưu ở khắp mọi nơi trên nước Mỹ. Pension là một kế hoạch hưu trí kiểu cũ, trong đó nhân viên nhận được một khoản tiền định trước hàng tháng mà không cần đóng góp gì. Số tiền này phụ thuộc vào mức lương cũng như số năm làm việc.
Mặt khác, các khoản đóng góp trong 401k chủ yếu do người lao động thực hiện dưới hình thức phần trăm tiền lương của anh ấy do chủ lao động giữ lại. Điều này có nghĩa là một nhân viên có quyền kiểm soát các khoản đầu tư của mình trong gói 401k và anh ta có thể chọn tăng hoặc giảm mức đóng góp của mình, điều không thể thực hiện được trong chương trình lương hưu.
Một sự khác biệt lớn khác giữa 401k và lương hưu nằm ở sự đảm bảo thanh toán. Trong khi trong chương trình lương hưu, người sử dụng lao động ít nhiều được đảm bảo nhận một lần khi nghỉ hưu, nhưng với 401k thì không như vậy. Ở đây, số tiền anh ta nhận được phụ thuộc vào các khoản đóng góp mà anh ta đã thực hiện theo định kỳ và lãi suất áp dụng vào các thời điểm khác nhau.
Tóm lại:
Trong khi với kế hoạch lương hưu, nhân viên được đảm bảo kiểm tra hàng tháng hàng tháng khi nghỉ hưu, thì không phải như vậy với 401k.
Lương hưu được tài trợ hoàn toàn bởi chủ lao động, trong khi 401k được tài trợ bởi người lao động.
Khoản đóng góp được kiểm soát bởi nhân viên trong 401k, trong khi nó không phải như vậy trong các kế hoạch lương hưu.
Các gói401k cho phép vay theo số dư tài khoản được cấp
Tóm lại, có thể nói rằng các kế hoạch lương hưu, mặc dù hấp dẫn, nhưng không cho phép nhân viên kiểm soát, và như vậy đang dần bị thay thế bởi các kế hoạch 401k. Hiện tại, một nhân viên có thể tham gia vào cả hai kế hoạch, nếu cả hai kế hoạch đều có sẵn với nhà tuyển dụng.
Mặc dù lợi ích chính của bất kỳ gói 401k nào là thuế hoãn lại, nhưng sẽ có các hình phạt nếu một người cần rút tiền trước hạn của gói. Cũng có những khó khăn về thanh khoản nếu ai đó cần tiền gấp.
