LC so với Bảo lãnh ngân hàng
Thư tín dụng và Bảo lãnh ngân hàng là hai công cụ tài chính rất hữu ích cho người mua và nhà cung cấp, đặc biệt là khi họ không quá nổi tiếng hoặc mới bắt đầu kinh doanh. Hai công cụ tài chính này do ngân hàng phát hành cho người mua và người bán và có nhiều đặc điểm chung. Tuy nhiên, có nhiều điểm khác biệt sẽ được nêu rõ trong bài viết này.
Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng giống như một khoản bảo hiểm tài chính cho nhà cung cấp để phục hồi các tổn thất hoặc thiệt hại. Nó được phát hành bởi ngân hàng theo yêu cầu của người mua và trao cho nhà cung cấp. Khi người mua mặc định thanh toán hoặc có bất kỳ tranh chấp nào giữa hai bên, người mua có thể hướng dẫn ngân hàng yêu cầu bảo lãnh ngân hàng và thu hồi khoản thanh toán được đề cập trong công cụ. Bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo một khoản tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp người mua không trả được nợ. Nó bảo đảm cho nhà cung cấp khỏi những tổn thất nếu người mua không hoàn thành nghĩa vụ của mình.
Khi người mua không thanh toán cho người bán số hàng mà mình đã cung cấp, người bán có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp số tiền nêu trong BG và ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán cho người thụ hưởng số tiền nói trên. Tương tự, nếu người bán không cung cấp hàng hóa hoặc không thực hiện các điều khoản của hợp đồng, người mua có thể yêu cầu ngân hàng hủy bỏ Bảo lãnh ngân hàng. Bảo lãnh ngân hàng được sử dụng trong các trường hợp mà hai bên tương đối không rõ và đang ký kết hợp đồng. Các ngân hàng phát hành bảo lãnh ngân hàng khi người mua xuất trình chứng chỉ FD, LIC hoặc gửi tiền mặt cho nó.
Thư tín dụng (LC) là gì?
Thư tín dụng (LC) được sử dụng phổ biến hơn trong thương mại quốc tế khi nhà cung cấp ở một quốc gia và người mua ở một quốc gia khác. Các nhà cung cấp được biết là yêu cầu người mua thu xếp Thư tín dụng để cảm thấy thoải mái trước khi tiếp tục cung cấp. Đây là một công cụ tài chính đảm bảo cho nhà cung cấp rằng anh ta sẽ nhận được thanh toán cho hàng hóa đúng thời hạn và đúng số tiền. Nếu người mua không thanh toán đầy đủ hoặc thanh toán chậm, ngân hàng cam kết thanh toán phần chênh lệch hoặc toàn bộ số tiền cho nhà cung cấp. LC là một biện pháp bảo vệ trong thương mại quốc tế, nơi mà những ngày nay việc không thanh toán và chậm thanh toán là phổ biến. Thậm chí người mua có thể yêu cầu ngân hàng phát hành không thanh toán cho nhà cung cấp cho đến khi anh ta chắc chắn rằng hàng đã được vận chuyển.
Sự khác biệt giữa LC và Bảo lãnh Ngân hàng là gì?
Sự khác biệt chính giữa LC và BG là ngân hàng phát hành không chờ đợi sự phá sản từ người mua, không giống như BG khi nhà cung cấp đưa ra yêu cầu chính thức để giải quyết vấn đề này. Theo nghĩa này, một BG có nhiều rủi ro hơn cho nhà cung cấp vì anh ta phải đợi cho đến khi ngân hàng thanh toán phí của anh ta. Ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán trong trường hợp BG trong trường hợp người mua không trả được nợ trong khi LC là trách nhiệm trực tiếp của ngân hàng phát hành. BG do đó được gọi là tuyến phòng thủ thứ hai trong khi LC đảm bảo các khoản thanh toán kịp thời cho nhà cung cấp. LC có nghĩa vụ hơn đối với phần ngân hàng phát hành phải chuyển tiền sau khi các tiêu chí được đề cập trong hợp đồng được hoàn thành. Do đó, LC còn hơn thế nữa để đảm bảo các khoản thanh toán đúng hạn và chính xác.
