Sự khác biệt chính - Niên kim so với Quỹ chìm
Niên kim và quỹ chìm là hai loại quyền chọn đầu tư được thực hiện bởi các nhà đầu tư. Niên kim là một khoản đầu tư cung cấp các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định là kết quả của một khoản tiền đáng kể được trả trước. Đầu tư vào quỹ chìm tương tự như việc dành ra một khoản tiền trong một khoảng thời gian để tài trợ cho chi phí vốn trong tương lai. Sự khác biệt chính giữa niên kim và quỹ chìm là trong khi niên kim là tài khoản mà tiền được rút ra từ đó, quỹ chìm là tài khoản nơi các khoản tiền được gửi vào.
Niên kim là gì?
Niên kim là khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ. Để đầu tư vào niên kim, nhà đầu tư phải có một số tiền lớn để đầu tư cùng một lúc, nơi việc rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian. Lãi gộp phải trả cho các lần rút tiền đó, tức là tiền lãi đã trả sẽ được tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền đầu tư ban đầu) khi nó được thanh toán. Về cơ bản nó là lãi trên lãi suất. Ngoài ra, các khoản rút tiền khác nhau trong một niên kim sẽ trả lãi trong một khoảng thời gian khác nhau. Các quỹ hưu trí và các khoản thế chấp là những khoản niên kim được đầu tư phổ biến nhất.
Có hai loại niên kim chính như được mô tả bên dưới.
Niên kim cố định
Thu nhập được đảm bảo kiếm được từ các loại niên kim này mà thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất và biến động thị trường; do đó chúng là loại niên kim an toàn nhất. Dưới đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Niên kim ngay lập tức
Nhà đầu tư nhận thanh toán ngay sau khi đầu tư ban đầu.
Niên kim hoãn lại
Điều này tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim đảm bảo nhiều năm (MYGAS)
Điều này trả lãi suất cố định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định.
Niên kim biến đổi
Số lượng thu nhập khác nhau ở các loại niên kim này vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào các tài khoản phụ vốn chủ sở hữu hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị tài khoản phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư mong muốn thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị sẵn sàng để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến đổi có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Sự khác biệt giữa niên kim cố định và biến đổi
Quỹ chìm là gì?
Đây là khoản đầu tư được duy trì bằng cách gửi tiền định kỳ. Tương tự như niên kim, quỹ chìm cũng tính lãi trên cơ sở kép. Tuy nhiên, không giống như niên kim, tiền lãi sẽ được kiếm từ quỹ chìm.
Ví dụ: Giả sử rằng khoản tiền gửi $ 1, 000 được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng 1 với lãi suất 10% mỗi tháng, khoản tiền gửi sẽ nhận được lãi suất $ 100 mỗi tháng tiếp tục trong năm. Tuy nhiên, đối với khoản tiền gửi được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng Hai với cùng một tỷ lệ, tiền lãi sẽ không được tính trên $ 1, 000, mà là $ 1, 100 (bao gồm cả tiền lãi kiếm được trong tháng Giêng). Tiền lãi cho tháng 2 sẽ được tính cho 11 tháng với giả định rằng đây là quỹ chìm trong một năm.
Điều quan trọng là nhà đầu tư phải biết tổng số tiền quỹ sẽ có khi đáo hạn là bao nhiêu; điều này có thể được suy ra bằng công thức sau.
FV=PV (1 + r)n
Ở đâu, FV=Giá trị tương lai của quỹ (khi đáo hạn)
PV=Giá trị hiện tại (số tiền nên đầu tư ngay hôm nay)
r=Tỷ suất sinh lợi
n=Số khoảng thời gian
Tiếp tục từ ví dụ trên, Ví dụ: FV=$ 1, 000 (1 + 0,1)12
=$ 3, 138 (làm tròn đến số nguyên gần nhất)
Điều này có nghĩa là nếu khoản tiền gửi quỹ chìm $ 1, 000 được thực hiện vào ngày 1stcủa tháng 1, nó sẽ tăng lên $ 3, 138 vào cuối năm.
Hình 1: Lãi kép tăng theo thời gian
Sự khác biệt giữa Quỹ Niên kim và Quỹ Chìm là gì?
Niên kim so với Quỹ chìm |
|
| Niên kim là tài khoản mà tiền được rút định kỳ. | Tiền được gửi đều đặn vào quỹ chìm. |
| Người dùng | |
| Nói chung, những cá nhân tìm kiếm kế hoạch nghỉ hưu đầu tư vào niên kim. | Đầu tư vào quỹ chìm được thực hiện bởi các cá nhân và công ty. |
| Đầu tư ban đầu | |
| Điều này đòi hỏi một khoản đầu tư ban đầu đáng kể. | Điều này không yêu cầu đầu tư ban đầu đáng kể |
Tóm tắt - Niên kim vs Quỹ chìm
Sự khác biệt giữa Niên kim và Quỹ chìm là yêu cầu đầu tư của họ; Sinking Fund không yêu cầu một khoản tiền khi bắt đầu đầu tư, làm cho nó trở thành một lựa chọn đầu tư hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư. Đầu tư vào niên kim thường được thực hiện bởi một người gần nghỉ hưu để nhận được thu nhập đảm bảo trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu điều kiện thị trường chứng khoán không thuận lợi, các khoản đầu tư vào niên kim biến đổi sẽ tạo ra nhiều lợi nhuận biến động hơn.
