Hối phiếu so với Thư tín dụng
Có một số cơ chế thanh toán được sử dụng khi tiến hành kinh doanh quốc tế. Thư tín dụng và hối phiếu là hai cơ chế thường được sử dụng trong thương mại quốc tế để tạo điều kiện hạn mức tín dụng cho người mua. Điểm giống nhau chính giữa hai điều khoản là người bán sẽ được đảm bảo thanh toán miễn là tất cả các tài liệu được cung cấp và các điều khoản và điều kiện được đáp ứng. Bài viết dưới đây sẽ xem xét kỹ hơn về thư tín dụng và hối phiếu và chỉ ra những cơ chế thanh toán này giống và khác nhau như thế nào.
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng được dùng để cấp tín dụng trong các giao dịch thanh toán quốc tế. Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao. Một khi người mua và người bán đồng ý kinh doanh, người mua yêu cầu một thư tín dụng từ ngân hàng phát hành để đảm bảo rằng giao dịch quốc tế được an toàn và đảm bảo. Sau khi người bán giao hàng (phù hợp với hợp đồng), ngân hàng phát hành sẽ gửi Thư tín dụng cho ngân hàng thông báo. Khi hàng hóa được giao và yêu cầu thanh toán (có hoặc không có chứng từ - tùy thuộc vào loại thư tín dụng) được thực hiện, ngân hàng phát hành thanh toán số tiền này cho ngân hàng của người bán. Cuối cùng, ngân hàng phát hành nhận được khoản thanh toán từ người mua và phát hành chứng từ để người mua có thể nhận hàng từ người vận chuyển.
Thư tín dụng có một chút rủi ro vì người bán có thể nhận được khoản thanh toán (từ ngân hàng phát hành) bất kể người mua có khả năng thanh toán hay không. Thư tín dụng cũng sẽ đảm bảo rằng người bán sẽ đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn chất lượng đã thoả thuận trong thư tín dụng. Có một số loại thư tín dụng, bao gồm tín dụng chứng từ và thư tín dụng dự phòng. Khi sử dụng thư tín dụng dự phòng, người bán có thể không phải nộp tất cả chứng từ để nhận thanh toán và chỉ cần yêu cầu thanh toán sẽ đảm bảo rằng tiền được chuyển từ ngân hàng của người mua (ngân hàng phát hành) sang ngân hàng của người bán.
Hối phiếu là gì?
Nói chung, hối phiếu được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế, trong đó một bên sẽ thanh toán một số tiền cố định cho bên khác vào một ngày xác định trước trong tương lai. Hối phiếu sẽ tạo điều kiện hạn mức tín dụng cho các nhà kinh doanh quốc tế. Bên ký phát hối phiếu được gọi là người ký phát, và bên thanh toán số tiền được gọi là người bị ký phát. Người bị ký phát sẽ chấp nhận các điều khoản quy định trong hối phiếu bằng cách ký tên vào nó, sau đó sẽ chuyển điều này thành một hợp đồng ràng buộc. Người bán có thể chiết khấu hối phiếu của họ với ngân hàng và được thanh toán ngay lập tức. Sau đó ngân hàng sẽ thu được tiền từ người bị ký phát. Hối phiếu tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch an toàn bằng cách đảm bảo rằng ngân hàng sẽ chấp nhận hối phiếu do người bị ký phát viết, có nghĩa là người bán sẽ nhận được tiền bất kể người mua có thanh toán hay không.
Sự khác biệt giữa Hối phiếu và Thư tín dụng là gì?
Cả thư tín dụng và hối phiếu đều tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán. Cả thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện hạn mức tín dụng cho người mua và đảm bảo cho người bán rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có khả năng đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của mình hay không. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi hối phiếu đòi nợ là một phương tiện thanh toán. Thư tín dụng sẽ thiết lập các điều kiện phải được đáp ứng để thanh toán được thực hiện, và bản thân nó không phải là thanh toán thực tế. Mặt khác, hối phiếu đòi nợ là một phương tiện thanh toán mà người bán có thể chiết khấu hối phiếu với ngân hàng và nhận tiền thanh toán. Khi đáo hạn, hối phiếu sẽ trở thành một phương tiện thanh toán chuyển nhượng có thể được mua bán và người nắm giữ hối phiếu (người bán hoặc ngân hàng) sẽ nhận được thanh toán.
Tóm tắt:
Hối phiếu so với Thư tín dụng
• Thư tín dụng và hối phiếu đều tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán.
• Cả thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện hạn mức tín dụng cho người mua và đảm bảo cho người bán rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có thể đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của mình hay không.
• Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao.
• Hối phiếu thường được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế trong đó một bên sẽ thanh toán một số tiền cố định cho bên khác vào một ngày xác định trước trong tương lai.
• Sự khác biệt chính giữa hai điều này là thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi hối phiếu đòi nợ là một phương tiện thanh toán.
