Xếp hạng tín dụng so với Điểm tín dụng
Tất cả các công ty lớn và được thành lập đều đang tiến hành hoạt động kinh doanh của họ chủ yếu trên cơ sở tín dụng. Điều đó có nghĩa là, khi một số khách hàng mua hàng từ một công ty cụ thể, công ty có thể cho phép một số thời gian để những khách hàng đó thanh toán hết số tiền còn lại. Khoảng thời gian cho phép được gọi là thời hạn tín dụng. Cho phép thời hạn tín dụng là rất quan trọng để giữ chân khách hàng trong thị trường cạnh tranh cao vì khách hàng có thể dễ dàng chuyển sang một số người mua khác. Tuy nhiên, trước khi cấp tín dụng, việc đánh giá lịch sử và tình trạng hiện tại của khách hàng là rất quan trọng; đó là những gì được gọi là đánh giá mức độ tín nhiệm. Đánh giá mức độ tín dụng sẽ rất có lợi cho đơn vị để xác định số lượng tín dụng và thời hạn tín dụng.
Xếp hạng tín dụng
Xếp hạng tín dụng có nghĩa là phân tích tài chính chi tiết dựa trên lịch sử tín dụng, tình hình tài chính hiện tại và thu nhập có thể có trong tương lai để xác định khả năng trả nợ đúng hạn của một cá nhân hoặc một công ty để đáp ứng các nghĩa vụ nợ của mình. Nói chung, xếp hạng tín dụng được thực hiện bởi một số công ty, thay mặt cho khách hàng của họ, những người chuyên về lĩnh vực đó và được biết đến rộng rãi như các cơ quan tín dụng. Các công ty đó thu thập, lưu trữ, phân tích, tóm tắt và bán những thông tin đó cho các công ty khách hàng của họ. Người cho vay sử dụng thông tin này để đưa ra quyết định có chấp thuận khoản vay hay không, và nếu, anh ta quyết định phê duyệt, thì sẽ quyết định số tiền tối đa có thể được cung cấp và thời hạn tín dụng. Xếp hạng tín dụng dựa trên chất lượng và số lượng thông tin sẵn có, đánh giá và kinh nghiệm của các tổ chức tín dụng. Xếp hạng tín dụng cao nhất là AAA, và xếp hạng thấp nhất là D. Dun và Bradstreet, dòng cương lĩnh, xếp hạng tín dụng toàn cầu của Dagong là một số ví dụ cho các tổ chức xếp hạng tín dụng.
Điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một con số xuất hiện trên báo cáo tín dụng tiêu dùng, đại diện cho bản tóm tắt thống kê các thông tin liên quan đến tài chính của một người hoặc một công ty cụ thể. Nó còn được gọi là điểm rủi ro tín dụng. Người cho vay có thể sử dụng con số này để đánh giá mức độ tín nhiệm của người giữ báo cáo tín dụng đó. Đơn giản, con số càng cao thì mức độ tín nhiệm càng cao. Ví dụ, một người có điểm tín dụng 550 có thể không được chấp thuận cho một khoản vay, trong khi một người khác với điểm tín dụng 750, có thể được chấp thuận cho khoản vay tương tự. Nói chung, những người cho vay như ngân hàng, công ty thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng để đưa ra quyết định về mức độ tín nhiệm của người đi vay. Nói chung điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850.
Sự khác biệt giữa Xếp hạng Tín dụng và Điểm Tín dụng là gì?
Mặc dù, cả xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng đều được sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm, chúng có một số khác biệt giữa chúng.
• Xếp hạng tín dụng không có bất kỳ biểu thức toán học nào, trong khi điểm tín dụng là đầu ra của một hệ thống toán học phức tạp.
• Xếp hạng tín dụng dựa trên kinh nghiệm và phán đoán nhiều hơn, nhưng điểm tín dụng dựa trên phân tích toán học.
• Điểm tín dụng được lấy từ dữ liệu lịch sử và nó cho thấy hành vi hoàn vốn trong quá khứ; tuy nhiên, xếp hạng tín dụng cho thấy khả năng hoàn vốn trong tương lai, dựa trên dữ liệu trong quá khứ, hiện tại và một số dữ liệu có thể dự đoán được trong tương lai.
• Điểm tín dụng được biểu thị bằng số, trong khi xếp hạng tín dụng được biểu thị bằng bảng chữ cái.
