Thư tín dụng so với Tín dụng chứng từ
Có một số cơ chế thanh toán được sử dụng khi tiến hành kinh doanh quốc tế. Thư tín dụng là một phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến, đặc biệt đối với hoạt động xuất nhập khẩu. Có một số loại thư tín dụng bao gồm tín dụng chứng từ và thư tín dụng dự phòng. Điểm giống nhau chính giữa hai điều này là người bán sẽ được đảm bảo thanh toán miễn là tất cả các tài liệu được cung cấp và các điều khoản và điều kiện được đáp ứng. Bài viết sau đây xem xét kỹ hơn về thư tín dụng và tín dụng chứng từ và cho thấy các cơ chế thanh toán này giống và khác nhau như thế nào.
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao. Thư tín dụng được sử dụng trong các giao dịch thanh toán quốc tế. Một khi người mua và người bán đã đồng ý kinh doanh, người mua sẽ yêu cầu một thư tín dụng từ ngân hàng phát hành, để đảm bảo giao dịch an toàn. Ngân hàng phát hành sẽ gửi Thư tín dụng cho ngân hàng thông báo sau khi người bán giao hàng (phù hợp với hợp đồng). Khi hàng hóa được giao và yêu cầu thanh toán (có hoặc không có chứng từ - tùy thuộc vào loại thư tín dụng) được thực hiện, ngân hàng của người bán sẽ thực hiện thanh toán và gửi chứng từ đến ngân hàng phát hành, người sẽ thanh toán số tiền này cho ngân hàng của người bán. Cuối cùng, ngân hàng phát hành sẽ nhận được khoản thanh toán từ người mua và sẽ phát hành chứng từ để người mua có thể nhận hàng từ người vận chuyển.
Có rất ít loại thư tín dụng, bao gồm tín dụng chứng từ và thư tín dụng dự phòng. Khi sử dụng thư tín dụng dự phòng, người bán có thể không phải nộp tất cả chứng từ để nhận thanh toán và chỉ cần yêu cầu thanh toán sẽ đảm bảo rằng tiền được chuyển từ ngân hàng của người mua (ngân hàng phát hành) sang ngân hàng của người bán.
Tín dụng chứng từ là gì?
Tín dụng chứng từ rất giống với thư tín dụng và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thanh toán quốc tế. Để việc thanh toán được thực hiện, một số tài liệu cụ thể cần phải được nộp, có thể bao gồm hóa đơn mua hàng, vận đơn, tài liệu giám định, bằng chứng bảo hiểm, v.v. Thư tín dụng đảm bảo rằng người bán sẽ có thể nhận được khoản thanh toán đối với hàng hóa và dịch vụ đã được vận chuyển hoặc giao khi xuất trình chứng từ tại thời điểm giao hàng. Thư tín dụng có lợi cho cả người mua và người bán. Thư tín dụng cung cấp cho người mua quyền kiểm tra xem các tài liệu chính xác có xác minh chất lượng của hàng hóa hay không và người bán được đảm bảo thanh toán miễn là tất cả các điều khoản và điều kiện đã nêu đều được đáp ứng.
Thư tín dụng so với Tín dụng chứng từ
Tín dụng chứng từ là một loại Tín dụng thư là cơ chế thanh toán quốc tế khá giống nhau. Thư tín dụng (dù là chứng từ hay hình thức khác) đảm bảo việc thanh toán và do đó, phù hợp hơn để sử dụng khi hai bên chưa biết rõ. Sự khác biệt giữa cả hai nằm ở các yêu cầu nghiêm ngặt về tài liệu và trình bày khi giao hàng. Tín dụng chứng từ yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt và chứng từ chính xác cần được xuất trình tại thời điểm hàng hóa được giao; thất bại có thể dẫn đến việc hàng hóa bị từ chối. Khi sử dụng thư tín dụng dự phòng, yêu cầu thanh toán sẽ là đủ và yêu cầu đó có thể được thực hiện có hoặc không cần xuất trình tài liệu.
Tóm tắt:
Sự khác biệt giữa Thư tín dụng và Tín dụng chứng từ
• Có một số cơ chế thanh toán được sử dụng khi tiến hành kinh doanh quốc tế.
• Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao.
• Có một số loại thư tín dụng như tín dụng chứng từ và thư tín dụng dự phòng. Sự khác biệt giữa cả hai nằm ở các yêu cầu nghiêm ngặt về tài liệu và trình bày khi giao hàng.
