Rollover so với Transfer
IRA hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân cho phép một cá nhân đóng góp quỹ cho thời gian nghỉ hưu của họ và được nắm giữ bởi một tổ chức tài chính, được gọi là người giám sát. Chuyển tiền và chuyển nhượng là hai cách mà việc chuyển tiền đến hoặc từ IRA có thể được thực hiện. Mặc dù thực tế là cả hai đều cho phép bạn chuyển tiền của mình sang một IRA khác, nhưng có một số điểm khác biệt giữa cả hai. Bài viết giải thích từng loại giao dịch và nêu bật những điểm giống và khác nhau giữa chuyển và chuyển IRA.
IRA Rollover là gì?
Khi bạn chọn chuyển các khoản tiền của mình được giữ trong IRA, các khoản tiền sắp chuyển sẽ được trả trực tiếp cho bạn và sau đó bạn có thể gửi các khoản tiền này vào một kế hoạch hưu trí khác. Tuy nhiên, việc chuyển tiền này cần được hoàn thành trong một thời hạn nghiêm ngặt là 60 ngày. Trong trường hợp việc chuyển tiền không được hoàn thành trong vòng 60 ngày, số tiền đó sẽ được coi là khoản thu hồi và sẽ bị đánh thuế. Ngoài ra, nếu bạn dưới 59 tuổi và ½ tuổi thì bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền trước hạn.
Một hạn chế khác trong việc chuyển nhượng là một người có thể chỉ thực hiện một lần chuyển nhượng trong khoảng thời gian 12 tháng. Một trong những nhược điểm của việc chuyển nhượng là 20% số tiền được giữ lại để thanh toán thuế, trong trường hợp việc chuyển tiền không được hoàn thành.
Chuyển khoản IRA là gì?
Khi chuyển khoản, người giám sát của IRA trực tiếp chuyển tiền trong tài khoản cho người giám sát được chỉ định và bạn không cần phải xử lý bất kỳ khoản tiền nào được chuyển. Một trong những ưu điểm chính của chuyển khoản là chúng thuận tiện và là một trong những cách dễ dàng nhất để chuyển tiền đến và đi từ IRA. Khi các khoản tiền trực tiếp di chuyển giữa một người quản lý khác, bạn không cần phải lo lắng về việc đáp ứng thời hạn 60 ngày. Cũng không có hạn chế về số lượng chuyển khoản có thể được thực hiện trong khoảng thời gian 12 tháng. Một trong những ưu điểm chính của việc chuyển tiền là tổng số tiền được chuyển vào tài khoản mới mà không có bất kỳ tỷ lệ phần trăm nào bị giữ lại để thanh toán thuế.
Chuyển nhượng so với Chuyển nhượng
Chuyển nhượng và chuyển nhượng đều là phương tiện chuyển tiền đến và từ IRA sang các kế hoạch hưu trí khác. Chuyển tiền là một trong những phương pháp dễ dàng nhất để chuyển tiền đến và đi từ IRA. Mặt khác, trong quá trình chuyển đổi, các khoản tiền sẽ được chuyển đi sẽ được thanh toán trực tiếp cho bạn và sau đó bạn gửi các khoản tiền này vào một kế hoạch hưu trí khác. Chuyển khoản chủ yếu được ưu tiên hơn là chuyển nhượng vì chuyển nhượng không phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt giống như chuyển nhượng. Việc chuyển tiền có thể được thực hiện bất kỳ số lần nào trong vòng một năm; tuy nhiên, việc chuyển đổi chỉ có thể được thực hiện một lần sau mỗi 12 tháng.
Một sự khác biệt lớn khác là trong một lần chuyển nhượng, người giám sát ban đầu giữ lại 20% số tiền để thanh toán thuế. Tuy nhiên, giống như chuyển khoản, tiền không bị giữ lại để thanh toán thuế và tổng số tiền sẽ được chuyển sang tài khoản mới. Mặc dù việc chuyển đổi có thời hạn là 60 ngày, việc chuyển giao được thực hiện trực tiếp giữa những người giám sát và bạn không cần phải lo lắng về việc đáp ứng thời hạn 60 ngày. Một nhược điểm chính của việc chuyển tiền là trong trường hợp chuyển tiền không được hoàn thành trong vòng 60 ngày, số tiền đó sẽ được coi là khoản rút tiền và sẽ bị đánh thuế.
Sự khác biệt giữa IRA Transfer và Rollover là gì?
• Chuyển tiền và chuyển nhượng là hai cách mà việc chuyển tiền đến và IRA hoặc từ IRA có thể được thực hiện.
• Khi bạn chọn chuyển các khoản tiền của mình được giữ trong IRA, số tiền sắp chuyển sẽ được thanh toán trực tiếp cho bạn và sau đó bạn có thể gửi các khoản tiền này vào một kế hoạch hưu trí khác.
• Khi chuyển khoản, người giám sát của IRA trực tiếp chuyển tiền trong tài khoản cho người giám sát được chỉ định và bạn không cần phải xử lý bất kỳ khoản tiền nào được chuyển.
