Sự khác biệt chính - Lãi suất ngân hàng so với Lãi suất cơ bản
Kiến thức về lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản là rất quan trọng đối với cả người đi vay và người cho vay để hiểu được các mức lãi suất này bị ảnh hưởng như thế nào bởi các điều kiện kinh tế khác nhau và các chính sách của chính phủ. Sự khác biệt cơ bản giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản là tỷ giá ngân hàng là lãi suất ngân hàng trung ương trong nước cho các ngân hàng thương mại vay tiền, trong khi lãi suất cơ bản là lãi suất ngân hàng thương mại cho công chúng vay dưới hình thức khoản vay.
Tỷ giá Ngân hàng là gì
Tỷ giá ngân hàng còn được gọi là "tỷ lệ chiết khấu" và là tỷ lệ mà ngân hàng trung ương cho các ngân hàng thương mại vay vốn. Các ngân hàng thương mại có một lượng tiền dự trữ tối thiểu để duy trì và khi ngân hàng đạt đến ngưỡng tối thiểu này, họ sẽ vay từ ngân hàng trung ương. Điều này thường được thực hiện dưới hình thức cho vay ngắn hạn. Việc xác định tỷ giá ngân hàng thường được thực hiện hàng quý để kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế.
Ngân hàng Trung ương chịu trách nhiệm duy trì sự ổn định tài chính của một nền kinh tế. Nguồn cung tiền trong nền kinh tế được kiểm soát bởi ngân hàng trung ương bằng hai cách có liên quan với nhau.
Chính sách tài khóa
Đây là các chính sách của chính phủ nhằm tác động đến các điều kiện kinh tế vĩ mô như kiểm soát thất nghiệp, lạm phát và tỷ giá hối đoái trong nền kinh tế.
Chính sách tiền tệ
Chính sách tiền tệ bao gồm các hành động được thực hiện để quản lý cung tiền và lãi suất (lãi suất áp dụng cho vay và tiết kiệm) trong nền kinh tế.
Ví dụ: Nếu tỷ lệ lạm phát đang gia tăng trong nền kinh tế và chính phủ muốn kiểm soát nó, thì một mức lãi suất cao hơn có thể được đưa ra công chúng như một động lực để tiết kiệm nhiều hơn. Kết quả là cung tiền trong nền kinh tế sẽ giảm.
Lãi suất cơ bản là gì
Lãi suất cơ bản là lãi suất mà các ngân hàng thương mại cấp cho công chúng các khoản vay. Lãi suất cơ bản không được thấp hơn Tỷ giá ngân hàng. Các ngân hàng hoạt động như một trung gian, nhận tiền gửi từ người tiết kiệm và cho người vay. Lợi nhuận của họ có được từ sự chênh lệch giữa tỷ lệ họ trả cho các khoản tiền và tỷ lệ họ nhận được từ những người đi vay và được ghi nhận là 'Biên lãi ròng' (NIM).
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cơ bản
Điều kiện kinh tế
Điều kiện kinh tế của một quốc gia có thể thay đổi theo thời gian với những bước thuận lợi và không thuận lợi. Trong một cuộc suy thoái kinh tế (giảm hoạt động kinh tế của một quốc gia) khi lòng tin của người tiêu dùng thấp, các ngân hàng thương mại sẽ cho vay với lãi suất thấp hơn với mục đích tăng chi tiêu của người tiêu dùng. Khi nền kinh tế bắt đầu phục hồi và khách hàng tham gia chi tiêu nhiều hơn, các ngân hàng sẽ bắt đầu tăng dần lãi suất.
Bản chất của Đường cong Năng suất
Các ngân hàng liên tục cố gắng tăng thu nhập ròng của họ. Mối quan hệ giữa lãi suất ngắn hạn và dài hạn là một yếu tố quan trọng được các ngân hàng xem xét vì họ có thể thu được lợi nhuận cao hơn nếu lãi suất ngắn hạn thấp hơn lãi suất trung bình dài hạn. Mối quan hệ này được mô tả trong 'đường cong lợi nhuận', là một biểu diễn đồ họa của bảo mật lãi suất cố định được vẽ dựa trên khoảng thời gian.
Khách hàng
Các ngân hàng cũng xem xét các yếu tố cụ thể đối với khách hàng mà họ cho vay; tỷ lệ mà ngân hàng cho vay đối với khách hàng cá nhân cũng có thể khác nhau dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng. Nếu khách hàng tương ứng có mức độ tín nhiệm cao và có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, thì những khách hàng đó có khả năng nhận được các khoản vay với lãi suất ưu đãi so với những khách hàng có mức độ tín nhiệm thấp hơn.
Hình_1: Chênh lệch giữa Lãi suất Ngân hàng và Lãi suất Cơ bản
Sự khác biệt giữa Lãi suất Ngân hàng và Lãi suất Cơ bản là gì?
Lãi suất ngân hàng so với Lãi suất cơ bản |
|
| Tỷ giá ngân hàng là tỷ lệ mà chính phủ cho các ngân hàng thương mại vay vốn. | Lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cho công chúng vay vốn. |
| Thông số kỹ thuật | |
| Tỷ giá đưa ra có thể thay đổi từ ngân hàng thương mại này sang ngân hàng thương mại khác. | Giá được cung cấp có thể thay đổi từ khách hàng này sang khách hàng khác. |
Tóm tắt - Tỷ giá Ngân hàng so với Xếp hạng Cơ sở
Tóm lại, sự khác biệt chính giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản nằm ở tổ chức tài chính quyết định và đưa ra tỷ giá nói trên. Tỷ giá ngân hàng do ngân hàng trung ương của một nền kinh tế quyết định để kiểm soát lượng tiền cung ứng. Lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cho công chúng vay vốn và điều này phụ thuộc nhiều vào các điều kiện thị trường hiện hành.
