Sự khác biệt chính - Lãi suất cho vay so với Lãi suất vay
Sự khác biệt cơ bản giữa lãi suất cho vay và lãi suất đi vay là lãi suất cho vay là lãi suất mà các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sử dụng để cho vay vốn dưới hình thức cho khách hàng vay trong khi lãi suất đi vay là lãi suất mà các ngân hàng thương mại vay. ngân hàng trung ương hoặc lợi nhuận mà họ trả dưới dạng lãi tiền gửi của khách hàng. Các ngân hàng tạo ra lợi nhuận bằng cách đi vay với lãi suất thấp hơn và cho vay các quỹ tương tự với lãi suất cao hơn. Sự khác biệt giữa lãi suất cho vay lãi suất cho vay này được gọi là "biên lãi suất ròng".
Lãi suất cho vay là gì?
Đây là tỷ lệ mà ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cho khách hàng vay vốn. Các ngân hàng và tổ chức tài chính nói chung có quyền tự do quyết định tỷ lệ cho vay vốn đối với các nhà đầu tư; tuy nhiên, nó được quyết định sau khi xem xét các yếu tố dưới đây.
Cạnh tranh
Ngành ngân hàng bao gồm một số ngân hàng thương mại và các tổ chức khác cung cấp các dịch vụ tương tự. Một số người trong số họ sẽ đưa ra mức giá rất hấp dẫn với ý định chiếm thị phần cao hơn. Do đó, lãi suất cho vay phải luôn được quyết định ngang bằng với lãi suất của các ngân hàng đối thủ cạnh tranh khác
Chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất do chính phủ quyết định và thường xuyên được sử dụng để tác động đến chính sách tiền tệ. Do đó, chính phủ có thể tác động đến quyết định lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại, quy định các yêu cầu về dự trữ
Nhu cầu Vay
Nếu khách hàng có nhu cầu vay cao hơn, các ngân hàng có thể tính lãi suất cho vay cao hơn. Nhu cầu có thể bị ảnh hưởng nặng nề bởi sự biến động của lãi suất, nơi khách hàng có thể nghi ngờ việc vay vốn nếu lãi suất thường xuyên thay đổi.
Mặc dù có thể có một phạm vi áp dụng lãi suất cho vay, các ngân hàng vẫn cung cấp các mức lãi suất khác nhau cho các khách hàng khác nhau. Họ cung cấp tiền với tỷ lệ thấp nhất có thể cho những khách hàng đáng tin cậy nhất và tỷ lệ này được gọi là 'lãi suất cơ bản'. Số tiền khách hàng đã vay, xếp hạng tín dụng của khách hàng, số năm khách hàng đã gắn bó với ngân hàng ảnh hưởng đến lãi suất cơ bản. Nó cũng phụ thuộc vào số tiền trả trước mà khách hàng đặt cọc; nếu khách hàng đặt một khoản thanh toán xuống đáng kể, điều này cho thấy khả năng không trả được nợ trong tương lai là ít hơn.
Lãi suất vay là gì?
Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, điều này có thể được giải thích là khách hàng cho ngân hàng vay vốn. Các ngân hàng cung cấp một tỷ lệ thấp hơn cho tiền gửi của khách hàng so với tỷ lệ mà họ cho vay vốn. Cũng giống như lãi suất cho vay, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đóng vai trò quan trọng ở đây vì khách hàng thường đánh giá các lựa chọn khác nhau và gửi tiền vào các ngân hàng cung cấp cho họ một mức lãi suất sinh lợi.
Một góc độ khác đối với tỷ lệ đi vay là các ngân hàng thương mại cũng vay từ ngân hàng trung ương để duy trì mức dự trữ bắt buộc tối thiểu do chính phủ quy định. Lãi suất mà Cục Dự trữ Liên bang cho các ngân hàng vay cao hơn lãi suất vay từ một ngân hàng khác.
Hình 1: Lãi suất cho vay và đi vay thường được gọi là lãi suất
Sự khác biệt giữa Lãi suất Cho vay và Lãi suất Đi vay là gì?
Lãi suất cho vay so với Lãi suất vay |
|
| Lãi suất cho vay là tỷ lệ mà các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sử dụng để cho vay vốn dưới hình thức cho khách hàng của họ vay. | Lãi suất đi vay là lãi suất mà các ngân hàng thương mại vay từ ngân hàng trung ương hoặc khoản hoàn trả mà họ phải trả dưới dạng lãi tiền gửi của khách hàng. |
| Yếu tố quyết định chính | |
| Nhu cầu vay vốn là yếu tố quyết định chính đến lãi suất cho vay. | Tỷ lệ vay chủ yếu được quyết định dựa trên yêu cầu dự trữ của ngân hàng. |
| Lợi nhuận cho Ngân hàng | |
| Nếu các ngân hàng có thể tính lãi suất cho vay cao hơn thì họ có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn. | Nếu lãi suất vay cao hơn, điều này sẽ làm giảm thu nhập của các ngân hàng. |
Tóm tắt - Lãi suất cho vay so với Lãi suất vay
Sự khác biệt giữa lãi suất cho vay và lãi suất đi vay phụ thuộc vào một số yếu tố như đã giải thích ở trên. Nói chung, một ngân hàng tìm cách vay hoặc trả lãi suất ngắn hạn cho người gửi tiền, và cho vay thông qua việc cho vay dài hạn để tạo ra lợi tức cao hơn. Nếu một ngân hàng làm được điều này thành công, thì ngân hàng đó sẽ hái ra tiền và làm hài lòng các cổ đông. Ngân hàng Trung ương và chính phủ đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định các tỷ giá nói trên vì hành động của họ ảnh hưởng đến nền kinh tế nói chung.
