Sự khác biệt chính - Tỷ lệ tiền mặt so với Lãi suất
Sự khác biệt chính giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất là tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mà các ngân hàng thương mại vay vốn từ ngân hàng trung ương trong khi lãi suất là tỷ lệ mà một khoản phí tài chính được nhận / trả khi tiết kiệm. hoặc vốn vay. Theo nghĩa rộng hơn, cả hai tỷ lệ này đều là một loại lãi suất; tuy nhiên, có một sự khác biệt nhỏ giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất.
Tỷ giá tiền mặt là gì?
Tỷ giá tiền mặt, còn được gọi là "lãi suất thị trường tiền tệ qua đêm", là lãi suất mà các ngân hàng thương mại phải trả cho các khoản tiền vay từ ngân hàng trung ương. Thuật ngữ "tỷ giá tiền mặt" chủ yếu được sử dụng ở Úc và New Zealand và có cùng ý nghĩa với "tỷ giá ngân hàng" được sử dụng ở các quốc gia khác.
Ngân hàng trung ương có thể tăng hoặc giảm tỷ giá tiền mặt bằng thước đo "điểm cơ bản" trong nỗ lực quản lý nền kinh tế. Lãi suất tiền mặt ảnh hưởng gián tiếp đến nền kinh tế vì các khoản tiền tương ứng được cho khách hàng vay, có mối quan hệ chặt chẽ với lãi suất. Bất cứ khi nào tỷ giá tiền mặt tăng hoặc giảm, lãi suất mà các ngân hàng tính trên các khoản vay của khách hàng sẽ thay đổi một cách rộng rãi theo sự thay đổi. Các ngân hàng không thực sự phải tuân theo sự thay đổi tỷ giá tiền mặt khi nói đến lãi suất, nhưng họ thường làm như vậy vì lợi ích tốt nhất. Một ngân hàng không thông qua tỷ lệ tiền mặt sẽ làm giảm những người có thế chấp thay đổi của nó; chẳng hạn, có nguy cơ mất khách hàng và làm hỏng hình ảnh công chúng.
Hình 1: Mối quan hệ giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất
Lãi suất là gì?
Lãi suất là phần trăm tính phí trên số tiền tiết kiệm hoặc tiền vay. Lãi suất có thể được tính hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm trong khi lãi suất hàng năm được sử dụng rộng rãi nhất (Tỷ lệ phần trăm hàng năm). Có hai cách tính lãi gốc.
Sở thích đơn giản
Theo lãi suất đơn giản, số tiền được cho vay hoặc đi vay sẽ tăng lên tùy thuộc vào tỷ lệ lãi suất và số kỳ hạn liên quan. Tiền lãi đơn giản có thể được tính như sau.
Lãi=(Tiền gốc) (Tỷ lệ) (Thời gian)
Ví dụ: số tiền $ 2, 500 được vay với lãi suất 5% trong thời hạn 3 năm. Tiền lãi phải trả vào cuối 3 năm sẽ là, Tiền lãi=$ 25000,053=$ 375
Tổng số tiền phải trả=$ 2, 500 + $ 375=$ 2, 875
Lãi kép
Lãi gộp là một phương pháp mà tiền lãi nhận được sẽ tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền đã đầu tư ban đầu) và tiền lãi của kỳ sau không chỉ được tính dựa trên số tiền đã đầu tư ban đầu mà còn dựa trên việc cộng thêm tiền gốc. và tiền lãi kiếm được.
Ví dụ: Số tiền $ 2, 000 được gửi trong thời hạn 6 tháng với lãi suất 10% mỗi tháng. Giá trị tương lai vào cuối sáu tháng có thể được tính bằng công thức dưới đây.
FV=PV (1 + r)n
Ở đâu, FV=Giá trị tương lai của quỹ (khi đáo hạn)
PV=Giá trị hiện tại (số tiền nên đầu tư ngay hôm nay)
r=Tỷ suất sinh lợi
n=Số khoảng thời gian
FV=$ 2, 000 (1 + 0,1)6
=$ 3, 543 (làm tròn đến số nguyên gần nhất)
Một cách sử dụng phổ biến khác của lãi suất có liên quan đến việc tính toán lợi tức từ trái phiếu, được gọi là "lãi suất phiếu giảm giá". Điều này đề cập đến tỷ lệ lãi hàng năm mà nhà đầu tư kiếm được cho một trái phiếu nắm giữ.
Ví dụ: Nếu một trái phiếu có giá trị danh nghĩa là $ 2, 000 trả lãi hai năm một lần ở mức $ 30, thì Lãi suất phiếu thưởng sẽ là 3% / năm. (60/2, 000100)
Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất
Lạm phát
Có một mối quan hệ thuận chiều giữa lạm phát và lãi suất, tức là, nếu tỷ lệ lạm phát cao, lãi suất có thể sẽ tăng lên vì người cho vay sẽ yêu cầu lãi suất cao hơn để bù đắp cho sự sụt giảm số tiền đã cho vay.
Chính sách của Chính phủ
Chính phủ tác động trực tiếp đến lãi suất thông qua chính sách tiền tệ (kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế). Nếu chính phủ muốn giảm cung tiền, họ sẽ tăng lãi suất; điều này sẽ khuyến khích người tiêu dùng tiết kiệm tiền hơn chi tiêu và ngược lại.
Hình 2: Biến động lãi suất có thể do thay đổi Lạm phát và chính sách của Chính phủ
Sự khác biệt giữa Lãi suất Tiền mặt và Lãi suất là gì?
Lãi suất tiền mặt so với Lãi suất |
|
| Tỷ giá tiền mặt là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại vay vốn từ ngân hàng trung ương. | Lãi suất là tỷ lệ phí tài chính nhận được / trả cho các khoản tiền tiết kiệm hoặc tiền vay. |
| Ảnh hưởng đến nền kinh tế | |
| Tỷ giá tiền mặt ảnh hưởng gián tiếp đến nền kinh tế. | Nền kinh tế bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lãi suất. |
| Các Bên Tham gia | |
| Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. | Ảnh hưởng của lãi suất do người tiêu dùng và doanh nghiệp chịu. |
Tóm tắt - Tỷ lệ tiền mặt so với Lãi suất
Sự khác biệt giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất chủ yếu phụ thuộc vào các bên mà chúng được áp dụng. Trong khi tỷ giá tiền mặt không bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố bên ngoài; lãi suất thường là kết quả của sự kết hợp của nhiều yếu tố khác như lạm phát và chính sách của chính phủ. Cần lưu ý rằng tỷ giá tiền mặt tương tự như tỷ giá ngân hàng ngoại trừ việc sử dụng thuật ngữ ở Úc và New Zealand.
