Lăn qua IRA vs Roth IRA
IRA là viết tắt của Tài khoản Hưu trí Cá nhân, là tài khoản đầu tư đặc biệt được thiết kế dành riêng cho những cá nhân muốn xây dựng quỹ hưu trí và quản lý danh mục đầu tư của họ. Có một số loại IRA khác nhau bao gồm IRA truyền thống, IRA chuyển đổi và IRA roth. Có một số khác biệt giữa mỗi loại IRA, đặc biệt là về cách chúng bị đánh thuế, giới hạn về đóng góp thu nhập, v.v. Bài viết cung cấp tổng quan rõ ràng về cả IRA chuyển đổi và IRA chuyển đổi và giải thích những điểm giống và khác nhau giữa hai loại.
Rollover IRA là gì?
IRA chuyển đổi là IRA truyền thống được thiết lập để nhận tiền từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện. IRA chuyển đổi nhận được tiền và tài sản từ các kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ, chẳng hạn như 401 (k) và 403 (b). Tốt hơn hết là chuyển tài sản và tiền vào IRA luân chuyển để IRS (Sở Thuế vụ) biết rằng tài khoản IRA mới có các tài sản được đóng góp từ một kế hoạch, chẳng hạn như 401 (k) và 403 (b), hoặc một kế hoạch khác IRA, hoặc bất kỳ chương trình hưu trí đủ tiêu chuẩn nào khác. Một cá nhân có thể quyết định chuyển tiền của họ vào IRA vì một số lý do, chẳng hạn như rời bỏ công việc và chuyển tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân hiện tại, nghỉ làm, nghỉ hưu, v.v. Chuyển tiền IRA thường được hoãn thuế có nghĩa là cá nhân không cần phải nộp thuế ngay. Tuy nhiên, các khoản thuế phải được trả khi rút tiền khi nghỉ hưu. Ngoài ra, IRA chuyển tiếp không có giới hạn về số tiền có thể được đóng góp như trong IRA roth.
Roth IRA là gì?
Roth IRA được miễn thuế, có nghĩa là cá nhân phải trả thuế cho thu nhập hàng năm và các khoản tiền được đóng góp cho IRA đã bị đánh thuế dưới dạng thu nhập; do đó, miễn thuế. Khi nghỉ hưu, cá nhân có thể rút tiền miễn thuế mà không bị đánh thuế. IRA roth có thể có lợi hơn theo nghĩa là bạn phải trả tất cả các loại thuế cho thu nhập của mình ngay bây giờ, có thể ở mức thấp hơn nhiều so với trong một số năm tới. Tuy nhiên, một nhược điểm của IRA roth là có giới hạn đối với các khoản đóng góp thu nhập có thể được thực hiện vào IRA.
Sự khác biệt giữa Rollover IRA và Roth IRA là gì?
IRA là tài khoản hưu trí cho phép các cá nhân đầu tư quỹ cho mục đích nghỉ hưu. Có một số loại IRA khác nhau, bao gồm IRA chuyển đổi và IRA roth. IRA chuyển đổi là IRA truyền thống được tạo ra để nhận tiền từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện như 401 (k) và 403 (b). Sự khác biệt chính giữa IRA chuyển đổi và IRA roth là ở cách chúng bị đánh thuế. Các khoản đóng góp vào IRA luân phiên không được khấu trừ thuế, trong khi các khoản đóng góp vào IRA truyền thống chuyển đổi được khấu trừ thuế. Khi quỹ và tài sản trong kế hoạch hưu trí được chuyển sang thuế IRA truyền thống sẽ không bị áp đặt cho đến khi việc rút tiền được thực hiện khi nghỉ hưu. Đối với thu nhập IRAs roth bị đánh thuế hàng năm và do đó, một khoản đóng góp miễn thuế được thực hiện vào IRA (vì nó đã được đánh thuế dưới dạng thu nhập). Khi rút tiền, cá nhân không phải nộp bất kỳ khoản thuế nào. IRA chuyển nhượng không có giới hạn đối với thu nhập được đóng góp vào tài khoản, trong khi các giới hạn và hạn chế áp dụng cho các khoản đóng góp được thực hiện cho roth IRA.
Tóm tắt:
Lăn qua IRA vs Roth IRA
• IRA là tài khoản hưu trí cá nhân là tài khoản đầu tư đặc biệt được thiết kế dành riêng cho những cá nhân muốn xây dựng quỹ hưu trí và quản lý danh mục đầu tư của họ.
• IRA chuyển đổi là IRA truyền thống được tạo ra để nhận tiền từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện như 401 (k) và 403 (b).
• Sự khác biệt chính giữa IRA chuyển đổi và IRA roth là cách chúng bị đánh thuế. Các khoản đóng góp vào IRA không được khấu trừ thuế, trong khi các khoản đóng góp vào IRA truyền thống chuyển đổi được khấu trừ thuế.
• IRA chuyển nhượng thường được hoãn thuế có nghĩa là các cá nhân không cần phải nộp thuế ngay lập tức. Tuy nhiên, bạn phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu.
• Roth IRA được miễn thuế, có nghĩa là thu nhập bị đánh thuế hàng năm và do đó khoản đóng góp miễn thuế được thực hiện vào IRA (vì nó đã được đánh thuế như thu nhập). Khi rút tiền, cá nhân không phải thanh toán bất kỳ khoản thuế nào.
• IRA chuyển nhượng không có giới hạn đối với thu nhập được đóng góp vào tài khoản, trong khi các giới hạn và hạn chế áp dụng cho các khoản đóng góp cho IRA roth.
Bài viết liên quan:
- Sự khác biệt giữa Roth IRA và IRA truyền thống
- Sự khác biệt giữa Chuyển nhượng và Chuyển nhượng
- Sự khác biệt giữa 401k và Roth IRA
