Phá sản so với Hợp nhất Nợ
Hợp nhất nợ và phá sản là hai phương pháp được các cá nhân và công ty sử dụng để quản lý nợ của họ, biết được sự khác biệt giữa phá sản và hợp nhất nợ là điều quan trọng để quyết định giữa hai phương pháp này để quản lý nợ của một người. Cả hợp nhất nợ và phá sản đều cung cấp một số hình thức giải tỏa khi ai đó phải trả một số nợ quá lớn. Để quyết định giữa phá sản và hợp nhất nợ, điều quan trọng là phải hiểu kỹ lưỡng những gì mà mỗi quy trình đòi hỏi. Bài viết dưới đây cung cấp một cái nhìn tổng quan rõ ràng về từng loại và giải thích những điểm giống và khác nhau giữa phá sản và hợp nhất nợ.
Hợp nhất Nợ là gì?
Hợp nhất nợ là một kỹ thuật được sử dụng để sửa đổi các khoản nợ để làm cho chúng dễ quản lý hơn. Chiến lược hợp nhất nợ cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tiết kiệm tiền trả nợ và là một cách để bảo vệ và duy trì xếp hạng tín dụng của họ. Vậy hợp nhất nợ như thế nào? Hợp nhất nợ cho phép người đi vay kết hợp tất cả các khoản vay và nợ của họ. Khi các khoản nợ đã được gộp lại, người đi vay chỉ thực hiện một khoản thanh toán cho công ty hợp nhất nợ quản lý các khoản tiền và phân tán nó giữa nhiều người cho vay. Một khoản vay hợp nhất nợ cho phép người đi vay một lần vay để thanh toán tất cả các khoản nợ tại các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau và cho phép người đi vay quản lý một khoản vay. Trong hợp nhất nợ của chính phủ, khoản vay được cung cấp bởi một tổ chức chính phủ.
Ưu và Nhược điểm của Hợp nhất Nợ
Ưu điểm:
• Hợp nhất nợ cho phép người vay quản lý các khoản nợ theo cách hiệu quả hơn và cho phép họ duy trì xếp hạng tín dụng của mình.
• Hợp nhất nợ giúp dễ dàng trả nợ hơn, bởi vì thay vì trả nhiều khoản trả nợ với một số mức giá, hợp nhất nợ cho phép người vay thực hiện một lần thanh toán.
• Công ty hợp nhất nợ có thể thương lượng lãi suất thấp hơn, thanh toán hàng tháng thấp hơn và các điều khoản tốt hơn, do đó giảm bớt gánh nặng cho người vay.
Nhược điểm:
• Có thể bị thu giữ tài sản cầm cố.
• Điều khoản thế chấp chéo có thể có nghĩa là một tài sản được cầm cố làm tài sản thế chấp cho một khoản vay có thể bị tịch thu để thanh toán cho một khoản nợ khác, mặc dù khoản vay mà tài sản được cầm cố ban đầu có giá trị lên đến- ngày thanh toán nợ.
• Người vay có thể phải trả thuế đối với số tiền họ tiết kiệm được từ việc hợp nhất nợ.
Phá sản là gì?
Phá sản cho phép người vay lựa chọn xóa nợ hoặc cơ cấu lại các khoản nợ của họ theo cách dễ quản lý hơn. Để nộp đơn phá sản, người đi vay phải nộp hồ sơ của họ tại một tòa án phá sản. Họ có thể chọn giữa phá sản theo chương 7 giúp loại bỏ hầu hết các khoản nợ, chương 13 cho phép người vay cơ cấu lại các khoản nợ của họ và áp dụng kế hoạch trả nợ có thể quản lý được hoặc chương 11 được đệ trình hoặc bởi các công ty. Phá sản có thể tốn kém vì nó liên quan đến phí pháp lý. Hơn nữa, nó có thể làm hỏng báo cáo tín dụng của người vay và gây khó khăn cho việc vay vốn và các hạn mức tín dụng khác. Tuy nhiên, phá sản cung cấp sự bảo vệ người vay khỏi các chủ nợ (tạm thời cho chương 13 vì người vay vẫn cần trả nợ).
Sự khác biệt giữa Phá sản và Hợp nhất Nợ là gì?
Hợp nhất nợ là một biện pháp cứu trợ tài chính dành cho những người đi vay trả một số khoản nợ cho một số tổ chức với các mức lãi suất khác nhau. Chiến lược hợp nhất nợ cho phép người đi vay thực hiện một khoản thanh toán có thể với mức lãi suất thỏa thuận thấp hơn thay vì thanh toán cho một số công ty. Phá sản cũng cung cấp biện pháp cứu trợ tài chính trong đó người đi vay có thể cơ cấu lại các khoản thanh toán của họ theo cách có thể quản lý được hoặc loại bỏ hoàn toàn một số loại nợ nhất định. Sự khác biệt chính giữa phá sản và hợp nhất nợ là hợp nhất nợ được tư nhân quản lý trong khi phá sản được công khai thông qua hồ sơ công khai. Hợp nhất nợ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi phá sản có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn và gây khó khăn cho việc vay vốn.
Tóm tắt:
Phá sản so với Hợp nhất Nợ
• Hợp nhất nợ và phá sản là hai phương pháp được các cá nhân và công ty sử dụng để quản lý các khoản nợ của họ.
• Hợp nhất nợ cho phép người đi vay kết hợp tất cả các khoản vay và nợ của họ. Khi các khoản nợ đã được gộp lại, người đi vay chỉ thanh toán một lần cho công ty hợp nhất nợ quản lý các khoản tiền và phân tán nó giữa nhiều người cho vay.
• Phá sản cho phép người vay lựa chọn loại bỏ các khoản nợ hoặc cơ cấu lại các khoản nợ của họ theo cách dễ quản lý hơn. Để nộp đơn phá sản, người đi vay phải nộp hồ sơ của họ tại một tòa án phá sản.
• Sự khác biệt chính giữa phá sản và hợp nhất nợ là hợp nhất nợ được tư nhân quản lý trong khi phá sản được công khai thông qua hồ sơ công khai.
• Hợp nhất nợ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ngược lại phá sản có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn và khiến bạn rất khó có được khoản vay.
Ảnh Bởi: Chris Potter (CC BY 2.0)
