Sự khác biệt chính - Annuitant so với người thụ hưởng
Sự khác biệt cơ bản giữa người lĩnh niên kim và người thụ hưởng là người lĩnh niên kim là một cá nhân đầu tư vào lĩnh vực niên kim với kỳ vọng nhận được thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu trong khi người thụ hưởng là một người hoặc một nhóm người nhận trợ cấp hoặc một thuận lợi. Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa người hưởng niên kim và người thụ hưởng vì chúng được sử dụng rộng rãi trong các hợp đồng hưu trí và bảo hiểm nhân thọ. Người nhận tiền và người thụ hưởng thường là hai bên trong cùng một thỏa thuận; trong khi một người đưa ra một chính sách và người kia nhận được lợi ích do chính sách tương ứng.
Annuitant là ai?
Người lãnh niên kim là một cá nhân đầu tư vào lĩnh vực niên kim với kỳ vọng nhận được thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu. Niên kim là một khoản đầu tư mà từ đó việc rút tiền định kỳ được thực hiện. Một cá nhân nên có một số tiền lớn được đầu tư ngay lập tức để bắt đầu một niên kim; việc rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian.
Một niên kim phần lớn tương tự như một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong đó một cá nhân có thể mua một hợp đồng để nghỉ hưu (được gọi là chủ sở hữu hợp đồng) và có thể nhận được các quyền lợi (được gọi là người thụ hưởng). Như vậy, trong niên kim, cả người lãnh niên kim và người thụ hưởng thường giống nhau. Tuy nhiên, vì có khả năng cá nhân đó có thể chết trước khi thực hiện tất cả các lần rút tiền định kỳ, một người thụ hưởng có thể được chỉ định để tiếp tục nhận các khoản thanh toán. Một cá nhân cũng có thể đăng ký nhận niên kim thay mặt cho một người khác.
Ví dụ: Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), là một loại niên kim là tài khoản tiết kiệm hưu trí được thiết lập thông qua chủ của một cá nhân, một tổ chức ngân hàng hoặc một công ty đầu tư.
Người được cấp niên kim có một số lựa chọn đầu tư vì có một số loại niên kim để lựa chọn tùy thuộc vào yêu cầu của người cấp niên kim. Niên kim cố định và biến đổi là những loại niên kim phổ biến nhất; một người theo niên kim cố định phải nhận được một khoản thu nhập cố định trong khi một niên kim biến đổi là một khoản đầu tư rủi ro hơn đi kèm với lợi nhuận cao. Người được bảo lãnh phải nộp thuế; tuy nhiên, một số tiền tiết kiệm thuế nhất định cũng có sẵn trên niên kim. Nếu một người lãnh họ nhận tiền phân bổ trước 59 tuổi ½, thì sẽ bị phạt 10% thuế.
Hình 01: Một niên kim được lấy ra bởi một người lãnh niên kim như một kế hoạch nghỉ hưu.
Ai là Người thụ hưởng?
Người thụ hưởng là một người hoặc một nhóm người nhận (các) lợi ích hoặc lợi thế. Người thụ hưởng có thể được coi là một bên nổi bật trong niên kim hoặc trong bảo hiểm nhân thọ.
Niên kim
Trong niên kim, thường người lĩnh niên kim là người thụ hưởng; trong trường hợp này, các khoản thanh toán kết thúc khi người tuyên bố qua đời. Tuy nhiên, một số niên kim vẫn tiếp tục thanh toán cho người thụ hưởng được chỉ định.
Bảo hiểm nhân thọ
Chính sách bảo hiểm nhân thọ được thực hiện để bảo vệ kinh tế cho những người phụ thuộc khi cá nhân qua đời. Đây là hợp đồng giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm, trong đó người được bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí bảo hiểm để đổi lại việc người bảo hiểm bồi thường cho những tổn thất cụ thể, bệnh tật (giai đoạn cuối hoặc nguy kịch) hoặc cái chết của người được bảo hiểm
Điều quan trọng là chủ hợp đồng bảo hiểm phải đề cập rõ ràng cụ thể tên người thụ hưởng / người thụ hưởng. Ví dụ, nếu đối tượng là con của chủ hợp đồng, thì mỗi đứa trẻ phải được nêu tên. Hơn nữa, trong trường hợp có nhiều người thụ hưởng, điều quan trọng là phải xác định rõ ai nhận được gì (liệu quỹ nên được chia đều cho những người thụ hưởng hay theo tỷ lệ cụ thể).
Ngoài những điều trên, thuật ngữ người thụ hưởng được sử dụng rộng rãi trong mọi ngữ cảnh để mô tả bất kỳ bên nào được hưởng lợi do thỏa thuận giữa hai bên.
Ví dụ: Người nhận Dịch vụ của Tổ chức Phi lợi nhuận
Hình 02: Bảo hiểm nhân thọ được một cá nhân sử dụng như một phương tiện hỗ trợ kinh tế cho gia đình của họ mà các thành viên trong gia đình trở thành người thụ hưởng.
Sự khác biệt giữa Annuitant và Người thụ hưởng là gì?
Annuitant vs Người thụ hưởng |
|
| Người lãnh niên kim là một cá nhân đầu tư vào lĩnh vực niên kim với kỳ vọng nhận được thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu. | Người thụ hưởng là một người hoặc một nhóm người nhận được lợi ích hoặc lợi thế. |
| Nộp thuế | |
| Annuitant phải nộp thuế. | Người thụ hưởng không phải nộp thuế hoặc bất kỳ khoản thanh toán nào khác. |
| Quyền ra quyết định | |
| Người lãnh họ có quyền ra quyết định để quyết định các điều khoản của thỏa thuận niên kim, chẳng hạn như cách các khoản tiền nên được đầu tư, rút tiền sớm, v.v. | Người thụ hưởng không có quyền ra quyết định vì họ được chủ hợp đồng chỉ định |
Tóm tắt - Annuitant vs Người thụ hưởng
Sự khác biệt giữa người lĩnh niên kim và người thụ hưởng phụ thuộc vào bên xin niên kim với ý định nhận thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu (người lĩnh niên kim) hoặc bên nhận trợ cấp thông qua hành động của người khác (người thụ hưởng). Trong khi thuật ngữ 'người hưởng niên kim' chỉ có thể được sử dụng trong thu xếp niên kim, thuật ngữ 'người thụ hưởng' được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực niên kim, bảo hiểm nhân thọ hoặc để mô tả bất kỳ bên nào khác phải nhận một khoản trợ cấp trong đó những lợi ích mà người thụ hưởng được chỉ định bởi bên bắt đầu sự sắp xếp.
Tải xuống Phiên bản PDF của Annuitant vs Người thụ hưởng
Bạn có thể tải xuống phiên bản PDF của bài viết này và sử dụng nó cho mục đích ngoại tuyến theo ghi chú trích dẫn. Vui lòng tải xuống phiên bản PDF tại đây Sự khác biệt giữa Annuitant và Người thụ hưởng.
