Phá sản so với tịch thu nhà
Một cá nhân phải chịu gánh nặng với mức nợ cao hơn và thiếu tiền để trả nợ có thể phải đối mặt với phá sản hoặc tịch thu tài sản. Chúng khác nhau, bởi vì tác động đối với bên mặc định của một trong hai là rất khác nhau. Tuy nhiên, nhiều người rất dễ nhầm lẫn với hai thuật ngữ này và hiểu nhầm chúng để chỉ cùng một thứ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phá sản hoặc tịch biên tài sản có thể có tác động tiêu cực đến độ tin cậy của người vay và có thể gây khó khăn hơn trong việc vay vốn từ các tổ chức tài chính trong tương lai. Bài viết sau đây chỉ ra rõ ràng sự khác biệt giữa phá sản và tịch thu tài sản, chúng liên quan với nhau như thế nào và chúng có thể có những tác động nào đối với tình trạng tín dụng của người đi vay.
Phá sản là gì?
Một người có quyền lựa chọn phá sản khi họ cảm thấy có nguy cơ mất tài sản (tài sản thường là nhà được mua thông qua các khoản vay thế chấp từ ngân hàng). Một cá nhân có tùy chọn điền vào chương 7 hoặc chương 13 phá sản. Việc nộp đơn phá sản theo chương 13 sẽ cung cấp cho cá nhân khoảng 3 đến 5 năm để trả nợ và đưa ra một kế hoạch trả nợ để cá nhân đó có thể ngăn chặn việc tịch thu nhà của họ. Phương án này sẽ cho phép cá nhân trả nợ theo kế hoạch đã thỏa thuận tại tòa án để có thể giữ nhà của mình, đồng thời trả nợ với tốc độ chậm hơn. Đơn khai phá sản theo chương 7 hoạt động như một tuyên bố về việc con nợ không có khả năng thanh toán các khoản nợ không có bảo đảm. Nợ không có bảo đảm là bất kỳ khoản nợ nào có được mà không có bất kỳ tài sản đảm bảo nào được sử dụng trong trường hợp con nợ không trả được nợ. Các khoản nợ đó bao gồm nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, … Tuy nhiên, vì khoản vay thế chấp không có thế chấp (căn nhà đã mua phải được giữ làm tài sản thế chấp, để ngân hàng bán và thu hồi nợ trong trường hợp người đi vay vỡ nợ) chương 7 khai phá sản không bao gồm các khoản vay được thực hiện trên thế chấp.
Tịch thu tài sản là gì?
Tịch thu tài sản là quá trình người vay tiền thế chấp bị đuổi khỏi nhà với lý do không có khả năng trả nợ. Lý do cho việc xiết nhà xảy ra là do người vay không có khả năng trả các khoản vay của mình, và do đó tài sản thế chấp (ngôi nhà đã thế chấp) phải bị ngân hàng thu giữ và bán đi để thu hồi thiệt hại. Đây là một kịch bản phổ biến trong cuộc khủng hoảng tài chính khi bong bóng cho vay thế chấp nổ tung. Nhiều người phải đối mặt với việc bị tịch thu tài sản có một số lựa chọn để bảo vệ mình, trong số đó, một trong số đó là xin phá sản. Việc nộp đơn phá sản không có nghĩa là người đi vay sẽ không phải trả hết nợ của mình, mặc dù nó có thể hoạt động như một biện pháp bảo vệ tạm thời chống lại việc mất tất cả tài sản.
Phá sản so với tịch thu nhà
Phá sản và tịch thu nhà đi đôi với nhau mặc dù tác dụng và thủ tục pháp lý của chúng khá khác nhau. Phá sản và tịch thu tài sản là cả hai thuật ngữ liên quan đến việc các cá nhân hoặc doanh nghiệp phải đối mặt với các vấn đề thanh khoản do không thể trả nợ. Tịch thu tài sản là khi người vay cần nhượng lại tài sản đã mua qua ngân hàng trong trường hợp anh ta không có khả năng trả món nợ mà anh ta có được để mua tài sản cụ thể đó (ví dụ:- ngôi nhà). Mặt khác, phá sản được sử dụng để ngừng tịch biên tài sản, vì việc nộp đơn phá sản sẽ loại bỏ khoản nợ không có bảo đảm (chương 7) hoặc để củng cố và điều chỉnh kế hoạch trả nợ (chương 13). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng cả phá sản và tịch thu tài sản sẽ vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của người vay và ảnh hưởng đến mức độ tín nhiệm của họ.
Tóm tắt:
Sự khác biệt giữa Phá sản và Tịch biên?
• Một cá nhân chịu gánh nặng với mức nợ cao hơn và thiếu tiền để trả nợ có thể phải đối mặt với phá sản hoặc tịch thu tài sản.
• Một người có quyền lựa chọn nộp đơn phá sản theo chương 7 hoặc chương 13 khi họ cảm thấy có nguy cơ mất tài sản. Phá sản sẽ cho phép người vay giảm bớt khoản nợ của mình hoặc có được một kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn.
• Quá trình người vay thế chấp bị đuổi khỏi nhà được gọi là tịch thu tài sản, và việc tịch thu nhà sẽ xảy ra với lý do người vay không có khả năng trả nợ.
• Việc nộp đơn phá sản thường được thực hiện để ngừng tịch biên tài sản để giải thoát cho người vay khoản nợ không có bảo đảm (chương 7) hoặc cung cấp kế hoạch trả nợ (chương 13).
